Arsa kredisi

Evet, faizsiz arsa kredisi almak mümkün. Katılım bankaları, arsa finansmanı adı altında faiz yerine kâr payı uygulayarak bu hizmeti sunuyor. Yani banka arsanın bedelini ödüyor, sana taksitle ve kâr oranı ekleyerek satıyor.

Faizsiz arsa finansmanı sunan bazı bankalar şöyle:

• Kuveyt Türk

• Albaraka Türk

• Vakıf Katılım

• Ziraat Katılım

• Türkiye Finans

Bu bankalar genelde imarlı arsalar için finansman sağlıyor ve vade süresi 36-60 ay arasında değişiyor. Ekspertiz değerinin %100’üne kadar finansman da mümkün.

Arsa kredisi hesaplamak için öncelikle almak istediğin kredi tutarını, vade süresini ve bankanın sunduğu faiz oranını bilmen gerekir. Bu bilgilerle aylık taksitlerini ve toplam geri ödemeni kolayca hesaplayabilirsin.

• Arsa kredisi hesaplama formülü:

• Aylık Taksit = Kredi Tutarı × Faiz Oranı × Vade Katsayısı

• Toplam Geri Ödeme = Aylık Taksit × Vade

Ayrıca bazı bankalar dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve hayat sigortası gibi ek giderler de talep eder. Gerçek maliyeti görmek için bu kalemleri göz önünde bulundurmalısın.

Arsa kredisi faiz oranları, bankadan bankaya ve kredi koşullarına göre değişir. Genellikle %3,50 ile %4,50 arasında değişen oranlar görebilirsiniz. Bu oran; vade süresi, kredi tutarı, arsanın durumu ve sizin kredi notunuza göre şekillenir.

Bazı bankalar, sigortalı kredilerde daha düşük oranlar sunabilirken, sigortasız seçeneklerde oranlar biraz daha yüksek olur.

Arsa kredileri, arsanın niteliğine ve bankanın uyguladığı politikaya göre farklı türlerde sunulur. En yaygın arsa kredisi çeşitleri şunlardır:

• İmarlı arsa kredisi: En kolay onaylanan kredi türüdür. Arsanın yapılaşmaya uygun olması gerekir.

• İmarsız arsa kredisi: Daha zor onaylanır. Genellikle ek teminat ya da ipotek istenir.

• İpotekli arsa kredisi: Krediye konu olan arsa üzerine ipotek konularak verilir.

Tarımsal arazi (tarla) kredisi: Tarım amaçlı alınacak araziler için sunulur. Çiftçi belgesi ya da ÇKS kaydı gerekebilir.

Evet, arsaya kredi çıkabilir ama her arsa için değil. Bankalar genelde belediye sınırları içinde kalan, imarlı ve tapusu tek kişiye ait arsalar için kredi verir. Arsanın krediye uygunluğu ekspertiz raporuyla belirlenir.

Şu durumlarda kredi çıkmaz ya da zor çıkar:

• Arsa imarsızsa

• Tapu hisseliyse ve tüm hisseler satın alınmıyorsa

• Arsa belediye sınırları dışında kalıyorsa

• Ekspertiz değeri çok düşükse

Krediye uygun arsalara ne kadar finansman çıkabileceğini hesap.com üzerinden kolayca öğrenebilirsin.

İmarlı arsa kredisi, yapılaşmaya açık (örneğin konut ya da iş yeri yapılabilecek) arsalar için verilir ve bankalar tarafından daha kolay onaylanır. Genellikle daha uzun vade ve daha yüksek kredi limiti sunulur.

İmarsız arsa kredisi ise yapı izni olmayan arsalar için verilir. Bankalar bu tür kredilerde daha temkinli davranır, genelde ek ipotek, yüksek peşinat veya kefil talep eder.

Tarla kredisi, tarım arazisi satın almak veya tarımsal üretimi geliştirmek isteyen çiftçilere sunulan özel bir kredi türüdür. Bu krediyle tarla alabilir, sulama sistemi kurabilir, makineni yenileyebilirsin.

Genelde bu krediden faydalanmak için:

• Çiftçi olman,

• ÇKS (Çiftçi Kayıt Sistemi) belgenin bulunması,

• Tarım yapmayı planladığın alanın tapusunun olması gerekir.

Bazı bankalar, üretici olmayanlara da ihtiyaç kredisi modeliyle tarla finansmanı sunabiliyor.

Arsa kredisi sunan birçok banka ve katılım bankası bulunuyor. Genellikle imarlı arsalar için kredi veriliyor; imarsız arsalar için ise ek teminat talep edilebiliyor. Güncel olarak arsa kredisi veren başlıca bankalar:

• Ziraat Bankası

• VakıfBank

• Halkbank

• İş Bankası

• TEB

• Kuveyt Türk

• Albaraka Türk

• Türkiye Finans

Her bankanın sunduğu faiz oranı, vade süresi ve kredi limiti farklılık gösterebilir.

Arsaya ev yapma kredisi, sahip olduğun arsa üzerine konut inşa etmek için kullanabileceğin bir finansman türüdür. Bu krediyle temel kazısından çatıya kadar inşaat sürecini finanse edebilirsin. Genelde arsanın sana ait olması ve imar izninin bulunması şarttır.

Bankalar, proje onayı ve ruhsat gibi belgeleri isteyebilir. Ödemeler genellikle inşaatın ilerleme seviyesine göre parça parça serbest bırakılır. Bu kredi türü "bireysel inşaat kredisi" ya da "konut yapı kredisi" olarak da bilinir.

Arsa kredisi başvurusu yaparken bazı belgeleri bankaya sunman gerekir. Genellikle istenen evraklar şunlardır:

• T.C. kimlik kartı ya da ehliyet fotokopisi

• Gelir belgesi (maaş bordrosu, vergi levhası, emekli belgesi vb.)

• Satın almak istediğin arsanın tapu fotokopisi

• İkametgah belgesi veya adına kayıtlı bir fatura

• Banka başvuru formu (şubede verilir)

Bazı bankalar ek olarak ipotek gösterilecek belge ya da kefil evrakı da talep edebilir. Belgeleri eksiksiz hazırlarsan başvurun daha hızlı sonuçlanır.

Arazi kredisi hesaplaması, arsa kredisine benzer şekilde yapılır. Kredi tutarı, vade süresi ve bankanın uyguladığı faiz ya da kâr oranı esas alınır. Aylık taksit ve toplam geri ödeme miktarı bu bilgilerle hesaplanır. Tarımsal amaçlı kredilerde, ayrıca proje, ÇKS belgesi ve üretim planı gibi belgeler de gerekebilir.

Arsa kredisi ile arazi kredisi farkı:

• Arsa kredisi, imarlı ve belediye sınırları içinde kalan yerler için verilir.

• Arazi (tarla) kredisi, tarımsal üretim yapılacak alanlar için verilir ve genellikle çiftçilere yöneliktir.

• Arsa kredisi konut yatırımı için; arazi kredisi tarım ve hayvancılık amaçlıdır.

  
  

En uygun arsa kredisini bulmak için farklı bankaların sunduğu faiz oranlarını, vade seçeneklerini ve toplam maliyetleri karşılaştırmalısın. Sadece düşük faizli olanı değil, dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve sigorta gibi ek giderleri de dikkate almalısın.

Ayrıca kredi almak istediğin arsanın imar durumu, ekspertiz değeri ve krediye uygunluğu da sonucu etkiler.