Taşıt kredisi hesaplama

Evet, ikinci el araç kredisi alabilirsin. Ancak bankalar genellikle araç yaşıyla ilgili sınır koyar. Çoğu banka, 10 yaşını geçmeyen araçlara kredi verir. Bazı bankalarda bu sınır 5 veya 8 yaş olabilir. Nadiren de olsa kimi bankalar 15 yaşındaki araçlar için de kredi teklifleri sunabilir.

Kredi miktarı, aracın kasko veya satış değerinin belirli bir yüzdesi kadar olabilir. Genellikle %20- %70 oranında kredi sağlanır. BDDK taşıt kredisi düzenlemesine tabidir. Düzenlemede belirlenmiş üst limitin üzerinde kredi verilmez.

Başvuru için gelir belgesi, kredi notu ve sigorta gereksinimleri gibi taşıt kredisi şartlarını karşılaman gerekir. 

Araç kredisi alabilmek için belirli şartları karşılaman gerekir:

●   Gelir belgesi: Maaş bordrosu, vergi levhası gibi belgelenebilir düzenli bir gelirin olmalı.

●   Kredi notu: Bankanın belirlediği kredi notu şartını sağlaman gerekir.

●   Peşinat: Sıfır araçlarda genellikle araç değerinin %70’ine kadar kredi verilir, geri kalanı peşinat olarak ödemen gerekebilir.

●   Araç yaşı: İkinci el araçlarda genellikle 10 yaş sınırı vardır.

●   Sigorta ve Teminat: Bankalar araca rehin koyabilir ve kasko isteme hakkına sahiptir.

Şartlar bankaya göre değişebilir. Daha detaylı bilgi için taşıt kredisi şartları makalemize göz atabilirsin.

Araç alımında kredi / finansman kullandığında, banka araca ipotek koyar. Kredinin vadesi boyunca devam eder ve borç tamamen ödenene kadar araç bankaya ipotekli olarak kalır. Banka, borcun ödenmemesi durumunda yasal haklarını kullanarak araca el koyup satışa çıkarabilir.

Kredinin tüm ödemeleri bittiği zaman ipoteğin kaldırılmasını talep etmelisin. Banka ipotek fek yazısıyla Tapu ve Sicil Müdürlüğünde işlem başlatır. Ardından aracın ruhsatına işlenen ipotek şerhi kaldırılır. 

BDDK’nın taşıt kredisi düzenlemesi, araç kredilerinde kullanılabilecek maksimum kredi tutarını ve vade sınırlarını belirler.

Mevcut düzenlemeye göre, 400.000 TL ve altındaki araçlarda kredi oranı %70’e kadar çıkabilirken, araç değeri arttıkça bu oran düşer. Örneğin, 400.000,01- 800.000 TL arasındaki araçlarda en fazla %50, 800.000,01 - 1.200.000 TL arasındakilerde %30 kredi sağlanır. Ayrıca, sıfır ve ikinci el araçlarda vade süresi 12 ila 48 ay arasında değişir.

Kapsama dahil üreticilerin sunduğu sadece elektrik motorlu araçlar için özel bir mevzuat mevcuttur. 

Kredi ile araç almak otomobil sahibi olmanın hesaplı yollarından biridir. Hazırda birikimi olmayan biri için sıfır bir araç için para biriktirmek yıllar sürebilir. Taşıt kredisi sayesinde istediğin araca hemen kavuşabilirsin.

Özellikle düşük faizli veya sıfır faizli kredi kampanyaları, nakit ödemeye kıyasla büyük avantaj sağlar. Araç için ayırdığın toplu paranı başka yatırımlarda kullanma imkanı verir. Enflasyon oranlarının yüksek seyrettiği dönemlerde avantajlıdır. 

Evet, faizsiz araç kredisi alabilirsin. Özellikle katılım bankaları, taşıt finansmanı kapsamında kar payı oranıyla faizsiz kredi seçenekleri sunar. Bu sistemde, banka aracı satın alıp sana taksitli olarak satar ve belirlenen kar oranı üzerinden ödeme yaparsın. Hesap’ta Kuveyt Turk ile faizsiz taşıt finansmanı kullanabilirsin. 

En düşük faizli taşıt kredisine ulaşmak için bankaların faiz oranlarını karşılaştırman gerekir. Hesap, tek adımda ekranına anlaşmalı bankaların araç kredisi faiz oranlarını getirir. Kredi tekliflerini görmek için taşıt kredisi hesaplama aracımızı kullanabilirsin. Ayrıca, dönemsel taşıt kredisi kampanyalarını takip etmeni ve otomobil markalarının sunduğu özel fırsatları incelemeni tavsiye ederiz. 

Ticari araç kredisi, işletmelerin ticari faaliyetlerinde kullanacakları araçları (örneğin, tır, kamyon, minibüs, otobüs, ticari otomobil vb.) satın alabilmeleri için banka ve kurumlar tarafından sağlanan finansman desteğidir. İşletmelerin mevcut araç filosunu genişletmelerine ve modernize etmelerine yardımcı olur.

Ticari araç kredisi çoğunlukla 8 yaşına kadar 0 ve 2. el araçlarda kullanılanılabilir. Faiz / kar payı oranları ve vade süresi banka ve finans kuruluşlarına göre değişiklik gösterir. BDDK taşıt kredisi düzenlemesine tabidir. 

Araba kredisi başvurularında çoğunlukla kefil şartı aranmaz. Çünkü araç halihazırda ipotek edilir.

Bankalar bazı durumlarda kefil talep edebilir. Kredi notun düşükse, gelir belgen yeterli görülmezse veya sigortalı çalışma süren kısa ise bankalar ek teminat olarak kefil isteyebilir. Ayrıca, serbest meslek sahipleri veya düzensiz geliri olan kişilerden kefil talep edilme olasılığı daha yüksektir.

Kredi başvurunda kefil istenirse, kefilin de belirli gelir şartlarını sağlaması ve kredi notunun uygun olması gerekir. Ancak, olumlu kredi notuna ve düzenli bir gelire sahipsen, kefilsiz kredi alma ihtimalin oldukça yüksektir. 

Taşıt kredisinde temelde 3 evrak gerekir: Kimlik belgesi, gelir durumu belgesi, 0 km araçlarda proforma faturası / ikinci el araçlarda satışı yapan son kişiye ait motorlu araç tescil ve trafik belgesi. Bankalar ayrıca ek belgeler talep edebilir.

Kimlik belgesi olarak nüfus cüzdanı ve ehliyetini kullanabilirsin. Gelir belgesi olarak çalışansan maaş bordrosu, serbest meslek sahibiysen vergi levhasını ibraz etmelisin.

Banka, kredi notuna bağlı olarak ek belgeler veya kefil talep edebilir. Ticari taşıt kredilerinde işletmeyle ilgili belgeler gerekebilir. 

Borcun ödenmemesi durumlarında banka öncelikle gecikme faizi uygular ve seni uyarır. Ödemelerin belirli bir süre boyunca aksaması durumunda, banka yasal takip başlatabilir. Taşıt kredisi genellikle ipotekli olduğu için, banka borcun ödenmemesi halinde araca el koyma hakkına sahiptir. Bu durumda, araç satılarak borcun tahsil edilmesi sağlanır.

Bankalar ipotek yöntemine göre borcun düzenli ödenmesini tercih eder. O nedenle beklenmedik durumlar neticesinde gelir gider düzenin bozulduysa kredi yapılandırma finansal durumunu dengelemene yardımcı olabilir. 

 Yasal düzenlemelere göre (2024 BDDK sadece elektrik motorlu taşıt kredisi düzenlemesi), aracın fatura veya kasko değerine bağlı olarak belirli bir oranda kredi kullanabilirsin:

●   1.600.000 TL ve altındaki araçlar için: Araç değerinin maksimum %70'i kadar 48 ay vadeyle

●   1.600.000,01 TL- 3.000.000 TL arasındaki araçlar için: Araç değerinin maksimum %50'si kadar 36 ay vadeyle

●   3.000.00,01- 4.000.000 TL arasındaki araçlar için: Araç değerinin maksimum %30'u kadar 24 ay vadeyle

●   4.000.000,01 TL- -5.000.000 TL arasındaki araçlar için: Araç değerinin maksimum %20'si kadar 12 ay vadeyle

Taşıt kredisi alırken karşılaşabileceğin masraf kalemleri 2025 yılında şu şekilde:

1. Dosya masrafı (kredi tahsis ücreti): Kredi tutarının binde 5'i olarak hesaplanır. Örneğin, 100.000 TL'lik bir kredi için dosya masrafı en fazla 500 TL olabilir.

2. Rehin ücreti: Taşıt kredilerinde, aracın rehin işlemleri için bankalar masraf talep edebilir. Bu ücret bankadan bankaya değişiklik gösterebilir.

3. Kasko sigortası: Bankalar, kredi kullandırırken aracın kasko sigortasını yaptırmanı isteyebilir. Kasko primi, aracın değerine ve seçilen poliçe kapsamına göre değişir.

4. Hayat sigortası: Bazı bankalar, kredi vadesi boyunca hayat sigortası yaptırmanı talep edebilir. Prim tutarı, yaş, kredi tutarı ve vade süresine bağlı olarak değişir.

5. Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF): Kredi faiz tutarı üzerinden %15 oranında alınır.

6. Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV): Kredi faiz tutarı üzerinden %5 oranında uygulanır.

Bu masraflar bankadan bankaya farklılık gösterebilir.