Kredi kartı

Kredi kartı ekstresi, o ay içinde yaptığın harcamalar, asgari ödeme tutarı, faizler ve toplam borç gibi detayları gösterir.

Kredi kartı ekstresi şu kalemleri içerir:

●   Dönem içi harcamalar: O ay içinde yaptığın alışveriş ve nakit avans işlemleri.

●   Önceki dönemden devreden borç: Geçmiş dönemden kalan ödenmemiş borç.

●   Asgari ödeme tutarı: Bankanın belirlediği, ödemen gereken en düşük miktar.

●   Faiz ve ücretler: Eğer sadece asgari ödeme yaparsan, kalan borca kredi kartı faizi işler.

●   Ekstra ücretler: Gecikme faizi, kart aidatı veya taksitli işlemlerden doğan masraflar.

Kredi kartı limiti, gelirin ve kredi notun dikkate alınarak belirlenir. Bankalar, ilk kez kart alacaklar için genellikle belgelendirilebilir aylık gelirin 4 katına kadar limit tanımlar. Düzenli ödeme yaptıkça ve kredi notun yükseldikçe limitin artırılabilir.

Kredi kartı limitini etkileyen faktörler:

●   Gelir durumu: Aylık gelirin ne kadar yüksekse, alabileceğin limit de o kadar artar.

●   Kredi notu: Yüksek kredi notu, bankalar için güvenilir bir müşteri olduğunu gösterir ve daha yüksek limit almanı sağlar.

●   Mevcut kredi kartı borçları: Halihazırda başka kredi kartların veya kredilerin varsa, bankalar toplam borç durumuna göre limit belirler.

●   Yeni başvurular: Aynı anda birden fazla kredi kartı başvurusu yapmak, limit onayını zorlaştırabilir.

Kredi kartı, bankanın belirlediği limit dahilinde harcama yapmanı sağlar ve taksitli ödeme imkanı sunar. Gecikmelerde faiz uygulanırken puan, mil ve nakit iade gibi avantajlar da sağlar. Ayrıca nakit avans çekebilir ve aylık ekstre üzerinden asgari ödeme yapabilirsin. Banka kartı ise sadece hesap bakiyeni kullanmana izin verir, taksit imkanı sunmaz ve faiz işlemez. Harcamalar doğrudan hesaptan düşer ve ekstre oluşturulmaz. 

Kredi kartı başvurunu Hesap üzerinden tamamen online ve kolayca yapabilirsin. Tek yapman gereken, bankaların kredi kartı tekliflerini karşılaştırmak ve sana en uygun kartı seçmek. Başvurunu birkaç dakika içinde tamamlayabilir, sonucu hızlıca öğrenebilirsin.

●   Yaş sınırı gibi kredi kartı alma şartlarını kontrol et.

●   Hesap' ta yer alan kredi kartlarını listele.

●   Limit, faiz oranı, avantajlar ve kampanyaları inceleyerek en uygun kartı seç.

●   Online başvurunu tamamla ve bankanın değerlendirmesini bekle.

●   Onaylanan kartın adresine teslim edilir ve hemen kullanmaya başlayabilirsin.

Bazı bankalar öğrencilere, yeni mezunlara veya düşük kredi notuna sahip kişilere özel kartlar sunar. Eğer kredi notun düşükse, bankaların sunduğu teminatlı kredi kartlarını da değerlendirebilirsin.

Öğrenci kredi kartlarının limiti, gelirin ve bankanın değerlendirme kriterlerine göre belirlenir. Genellikle düşük limitli olarak sunulur ve düzenli kullanımda limit artırılabilir.

●   İlk defa kredi kartı alıyorsan, limitin aylık gelirin 2-4 katı arasında belirlenir.

●   Gelirin yoksa, bankalar genellikle asgarî limitli kart sunar.

●   Öğrenci belgeni ibraz ederek gelir belgesiz başvuru yapabilirsin.

Düzenli ödeme yaptıkça limit artırma talebinde bulunabilirsin.

Kredi kartı limiti, bankanın risk değerlendirmesine ve finansal durumuna göre belirlenir. İşte kart limitini doğrudan etkileyen faktörler:

1. Gelir durumu: Belgelenebilir aylık gelir ne kadar yüksekse, alabileceğin kredi kartı limiti de o kadar artar. Öğrenciysen, gelir belgesiz kartlarda genellikle düşük limit tanımlanır.

2. Kredi notu: Yüksek kredi notu, bankaların sana daha yüksek limit tanımlamasını sağlar. Daha önce kredi veya kart kullanmadıysan, başlangıçta düşük limit alabilirsin.

3. Mevcut kredi ve kart borçların: Bankalar, toplam borç durumunu ve ödeme alışkanlıklarını değerlendirerek limit belirler. Eğer başka kredi kartların varsa, toplam limitin dikkate alınır.

4. Bankanın politikaları: Her banka farklı limit hesaplama kriterleri uygular. Bazı bankalar öğrenci ve düşük gelirlilere özel düşük limitli kartlar sunar.

Kredi kartı limitini artırmak için bankana başvuru yapman gerekir. Mobil ve online bankacılığı kullanabilirsin. Telefon bankacılığıyla bu işlemi yapabilirsin.

Öğrenci kredi kartı, üniversite öğrencileri için özel olarak sunulan, düşük limitli ve avantajlı kampanyalara sahip kredi kartıdır. Genellikle düşük kredi kartı faizi ve esnek ödeme seçenekleri sunar.

●   18 yaşını doldurmuş üniversite öğrencileri başvurabilir.

●   Öğrencilik durumunu belgelemek (öğrenci belgesi, e-Devlet üzerinden öğrenci kaydı) gerekir.

●   Öğrencinin düzenli geliri olması beklenebilir.

●   Bazı bankalar, düzenli gelir belgesi istemeden de başvuru kabul eder.

Avantajlar:

●   Öğrencilere özel eğitim, kültür-sanat ve eğlence fırsatları sunar.

●   Aidatsız kredi kartı seçenekleri mevcuttur.

●   Düşük limitli olduğu için kontrolsüz harcamaların önüne geçer.

●   Taksitli nakit avans ve faizsiz harcama fırsatları sunabilir.

En avantajlı öğrenci kredi kartlarını görmek ve hemen başvuru yapmak için Hesap' ı kullanabilirsin. 

Kredi kartı asgari ödeme tutarı, o ayki ekstre borcunun ödenmesi gereken en düşük miktarıdır. Bankaların belirlediği bu tutarı ödediğinde, kredi kartın kullanıma açık kalır, ancak kalan borca faiz işler.

●   25.000 TL’ye kadar olan kart limitlerinde asgari ödeme oranı %20.

●   25.000 TL ve üzeri kart limitlerinde bu oran %40.

Örneğin, dönem borcun 5.000 TL ise, asgari ödeme tutarın en az 1.000 TL (5.000 x %20) olabilir.

Kredi kartı faiz oranı, ödenmemiş borçlara uygulanan günlük faizdir. Eğer ekstre borcunun tamamını ödemezsen, kalan tutara alışveriş faizi veya gecikme faizi uygulanır.

●   Alışveriş faizi: Asgari ödeme yapıldıktan sonra kalan borca işleyen faizdir.

●   Gecikme faizi: Asgari ödeme de yapılmazsa uygulanır ve daha yüksek orandadır.

●   Nakit avans faizi: Kredi kartından çekilen nakit avansa uygulanan faizdir ve alışveriş faizinden yüksektir.

Kredi kartı borcunu ödemezsen, önce gecikme faizi işler. 90 gün boyunca ödeme yapmazsan borcun yasal takibe girer ve kredi notun düşer. Yasal süreçte banka, avukat aracılığıyla borcunu tahsil etmeye çalışabilir.

Detaylı bilgi için blog yazımızı okuyabilirsin: Kredi kartı borcu ödenmezse ne olur?

Bazı bankalar, kredi kartı borcunu taksitlendirme veya ödeme erteleme imkanı sunar. Banka müşteri hizmetleri, mobil bankacılık veya şube üzerinden başvurarak borcunu erteleyebilirsin. Ancak, erteleme faiz ve ek ücretlere neden olabilir.

Detaylı bilgi için blog yazımızı okuyabilirsin: Kredi kartı borcu erteleme nasıl yapılır?

Taksitli nakit avans, kredi kartından çekilen nakit tutarın belirli bir vadeye bölünerek taksitli şekilde geri ödenmesini sağlayan bir işlemdir. Nakit ihtiyacın varsa ve kredi başvurusu yapmak istemiyorsan, taksitli nakit avans avantajlı bir seçenek olabilir.

●   Belirli bir vade ile geri ödeme yaparsın (Genellikle 3-12 ay arasında değişir).

●   İhtiyaç kredisine göre daha hızlı ve kolaydır çünkü başvuru süreci yoktur.

Taksitli olduğu için tek seferde yüksek ödeme yapmazsın.

Sık seyahat edenler için, harcamalarla mil kazanımı sağlayan çeşitli kredi kartları var. İşte öne çıkan bazı mil kazandıran kredi kartları:

●   Garanti BBVA Miles&Smiles Kredi Kartı

●   Akbank Wings Kredi Kartı

●   Yapı Kredi Adios Kredi Kartı

●   İş Bankası Maximiles Kredi Kartı

●   QNB Finansbank Miles&Smiles Kredi Kartı

●   Kuveyt Türk Miles&Smiles Kredi Kartı

●   ING Pegasus BolBol Kredi Kartı

●   Halkbank Parafly Kredi Kartı

●   VakıfBank MilPlus Kredi Kartı

●   CVV kodunu kimseyle paylaşma.

●   Şüpheli işlemler için SMS/e-posta bildirimlerini aç.

●   Sanal kart kullanarak güvenli alışveriş yap.

●   İnternette kart bilgilerini kaydetme.

●   Güçlü şifreler belirle ve düzenli olarak değiştir.

●   Bilinmeyen ATM veya POS cihazlarını kullanma.

CVV (Card Verification Value) kodu, çoğunlukla kredi kartının arkasında bulunan 3 haneli güvenlik kodudur. İnternet alışverişlerinde kartın fiziksel olarak sende olduğunu doğrulamak için kullanılır.

Kredi kartı işlemlerini iptal etmek için alışveriş yaptığın işletme veya bankan ile iletişime geçmelisin.

●   Online veya mağaza alışverişi: Satıcıyla iletişime geçerek iade talebi oluştur.

●   Taksitli işlem iptali: Banka, taksitli alışverişin iadesini genellikle toplu olarak yapar.

●   Şüpheli veya yetkisiz işlem: Müşteri hizmetlerini arayarak harcama itirazı yap.

Taksitli alışveriş, kampanyalar ve daha esnek ödeme seçenekleri istiyorsan, kredi kartını tercih edebilirsin. Sadece mevcut bakiyeni kullanıp ek bir borçlanma istemiyorsan, banka kartı daha uygun olabilir. En avantajlı kredi kartlarını incelemek için Hesap' ı kullanabilirsin. Kredi kartı ile hangi harcamalar taksitlendirilebilir konulu blog yazımıza da göz atabilirsin. 

Öğrencilere özel kredi kartları, düşük limitleri ve avantajlı kampanyalarıyla bütçeni yönetmene yardımcı olur. Hesap üzerinden tüm öğrenci kredi kartlarını karşılaştırabilir ve başvurunu hemen yapabilirsin.

●   İş Bankası Maximum Genç: Aidatsız, MaxiPuan kazandırır, indirim avantajları sunar.

●   Garanti BBVA Bonus Genç: Aidatsız, Bonus üye işyerlerinde bonus kazanma fırsatı sağlar.

●   Akbank Axess Öğrenci: İlk yıl kart ücreti yok, chip-para avantajı sunar.

●   TEB ÜniversiTEB: Aidatsız, Bonus üye işyerlerinde bonus kazandırır.

●   Enpara.com Kredi Kartı: Ömür boyu aidatsız, online alışverişlerde ekstra avantajlar sağlar.

●   Yapı Kredi Play Kart: Aidatsız, World üye işyerlerinde puan kazandırır.

●   Ziraat Bankası Genç Bankkart: Kredi ve banka kartı özelliklerini bir arada sunar.

Ticari kredi kartı, işletmelerin harcamalarını yönetmek için sunulan özel bir karttır. Şirket giderlerini kişisel harcamalardan ayırmak ve ek avantajlardan yararlanmak isteyen işletme sahipleri tarafından kullanılır.

Kimler Kullanabilir?

●   Şahıs şirketi veya tüzel şirket sahipleri

●   Serbest meslek sahipleri

●   Esnaf ve küçük işletme sahipleri

Avantajları:

●   Vergi avantajı sağlar, giderlerini belgeleyebilirsin.

●   Nakit akışını yönetmek için esnek ödeme seçenekleri sunar.

●   Taksitli alışveriş, puan biriktirme ve özel kampanyalar içerir.

En uygun ticari kredi kartlarını karşılaştırmak ve başvurunu yapmak için Hesap' ı ziyaret edebilirsin.

Evet, kart aidatı olmayan kredi kartları mevcut. Bankalar, müşterilerine aidatsız kredi kartı seçenekleri sunarak yıllık kart ücreti ödemeden kredi kartı kullanmanı sağlar. Ancak, bu kartların sunduğu kampanya ve ödül programları, aidatlı kartlara göre daha sınırlı olabilir.

Aidatsız kredi kartı alırken nelere dikkat etmelisin?

●   Faiz oranlarını karşılaştır: Aidatsız kartlarda kredi kartı faizi daha yüksek olabilir.

●   Ek avantajları kontrol et: Bazı bankalar, puan veya taksit seçeneklerini aidatlı kartlara özel tutar.

●   Kredi kartı nakit avans faiz oranlarını incele: Aidatsız kartlarda nakit çekim maliyetleri daha yüksek olabilir.

Hangi bankaların aidatsız kredi kartı sunduğunu görmek ve senin için en uygun kartı bulmak için Hesap kullanarak bankaların tekliflerini karşılaştırabilir, anında başvuru yapabilirsin.