Kredi başvurunu Hesap’a özel faiz oranlarıyla yap!

Hesap üzerinden en fazla ne kadar kredi çekebileceğin, bankaların belirlediği koşullara ve senin finansal durumuna bağlıdır. Bankalar genellikle şu kriterlere göre kredi üst limitini belirler:

●    Gelir durumu: Aylık belgelenebilir gelirinin belirli bir oranı kredi taksiti için ayrılabilir. Örneğin, gelirinin %50’si kredi taksitlerine ayrılabilir.

●    Kredi türü: İhtiyaç kredilerinde genelde üst limit 100.000 TL ile 200.000 TL arasında değişir. Konut kredisi çekiyorsan, evin ekspertiz değerinin %90’ine kadar kredi alabilirsin. Taşıt kredilerinde ise aracın değerine göre limit belirlenir.

●    Kredi Notu: Kredi puanın yüksekse daha fazla kredi çekme şansın olur.

●    Borç Durumu: Mevcut borçların, çekebileceğin kredi tutarını etkiler.

Hesap' ın kredi hesaplama araçlarını kullanarak gelirine ve bankaların kriterlerine göre ne kadar kredi alabileceğini kolayca öğrenebilirsin

Kredi başvurun genellikle 1-7 iş günü içinde onaylanır. Bu süre, başvurduğun kredi türüne, bankanın prosedürlerine ve senin belgeleri tam olarak teslim edip etmediğine bağlıdır.

●    İhtiyaç kredisi: Belgelerin tam ise genelde birkaç saat ile 1 iş günü arasında sonuçlanır.

●    Taşıt ve konut kredisi: Daha fazla inceleme ve ekspertiz süreci gerektiği için bu kredilerin onaylanması 3-7 iş günü sürebilir.

●    Hızlı onaylı krediler: Bazı bankalar, online başvurularda çok hızlı onay süreci sunar ve aynı gün içinde krediyi hesabına aktarır.

Başvurduğun bankanın iletişim kanallarından başvuru durumunu kolayca takip edebilirsin.

Kredi çekmek için bankaların belirlediği bazı temel şartları sağlaman gerekir. Bunlar arasında gelir belgesi beyanı, kredi notu analizi, yaş sınırı, mevcut borç durumun ve ekstra belgeler yer alır.

●    Gelir Belgesi: Düzenli bir gelirinin olduğunu kanıtlaman gerekir. Maaş bordrosu, serbest meslek gelir belgeleri veya kira gelirini gösteren evraklar genellikle istenir.

●    Kredi Notu: Kredi notun yeterince yüksek olmalı. Bu, daha önceki finansal işlemlerine ve ödeme alışkanlıklarına göre belirlenir.

●    Yaş Sınırı: Genellikle 18 yaşından büyük olmalısın. Bazı bankalar, üst yaş sınırını da dikkate alabilir.

●    Borç Durumu: Mevcut borçlarının ve gelirinin orantılı olması gerekir. Bankalar, gelirine göre ödeme yapabilecek durumda olup olmadığını değerlendirir.

●    Gerekli Belgeler: Kimlik belgesi, ikametgah adresi ya da son döneme ait bir fatura gibi belgeler istenir.

Konut veya taşıt kredisi gibi kredilerde ek belgeler (örneğin, satın alınacak malın ekspertiz raporu) gerekebilir.

Kredi sicilini temizlemek için düzenli bir ödeme alışkanlığı oluşturman ve geçmiş borçlarını kapatman gerekir. Öncelikle, mevcut borçlarını kontrol et ve gecikmede olan ödemelerin varsa bunları kapatmaya çalış. Bu noktada kredi yapılandırma imkanlarını kullanabilirsin. Bankalar, borçların ödendiğine dair bilgiyi Kredi Kayıt Bürosu'na (KKB) iletir. Böylece kredi notun yükselir.

Kredi sicilini temizlemenin en hızlı yolu, kredi ve finansman ürünlerini kullanarak düzenli ödemeler gerçekleştirmektir. Mevcut borçlarını yapılandırdıktan ya da ödedikten sonra, kredi kartı ve kredi gibi finansal ürünlerde ödemelerini düzenli yaparak kredi notunu yükseltebilirsin. Eğer yeni bir kredi kullanman gerekiyorsa, düşük limitli bir kredi veya kredi kartı alarak bu ürünün ödemelerini düzenli şekilde yapmak kredi siciline olumlu yansır. Ayrıca, banka ile iletişime geçerek sicil affı düzenlemelerinden yararlanıp yararlanamayacağını öğrenebilirsin. Sicilin düzelmesi biraz zaman alabilir, bu yüzden sabırlı ve disiplinli olmak önemlidir.

Ayrıca e-devletten ücretsiz kredi notu sorgulama makalemize göz atmak isteyebilirsin. 

Kredi hesaplama, çekmek istediğin kredi tutarı, vade süresi ve faiz oranına bağlı olarak aylık taksitlerini ve toplam geri ödeme miktarını belirlemek için yapılır. Bunun için öncelikle bankanın sunduğu faiz oranını ve kredi türünü bilmen gerekir. Kredi hesaplama formülüyle aylık ödeme tutarını kolayca öğrenebilirsin.

Aylık ödeme hesaplanırken kredi anaparası, faiz oranı ve vade süresi dikkate alınır. Bankalar genellikle sabit taksitli ödeme planları sunar. Örneğin, ihtiyaç kredisi çekiyorsan, anapara ve faiz tutarını vade boyunca eşit şekilde ödersin. Konut veya taşıt kredilerinde ise faiz oranları ve ödeme koşulları değişebilir.

Hesaplama işlemini kolaylaştırmak için Hesap araçlarını kullanabilirsin. İhtiyacına uygun kredi türünü seçip faiz oranlarını ve ödeme planlarını karşılaştırarak en avantajlı seçeneği belirleyebilirsin. 

Kredi türleri, kullanım amacına ve koşullarına göre farklı kategorilere ayrılır. En yaygın kredi türleri şunlardır:

●    İhtiyaç kredisi: Eğitim, tatil, sağlık harcamaları gibi çeşitli tüketici ihtiyaçlarını karşılamak için alınır. Genellikle kısa ve orta vadeli, sabit taksitli ödeme planı sunar. Bireysel başvurulur.

●    Konut kredisi: Ev almak isteyenler için sunulan uzun vadeli bir kredi türüdür. Evin ekspertiz değerinin belirli bir oranına kadar kredi sağlanır. Bu oran Türkiye’de %80’dir. Ev bedelinin en az %20’i peşinat olarak krediye başvuran kişi tarafından ödenmelidir. Kredi boyunca konut üzerinde ipotek bulunur.

●    Taşıt kredisi: Yeni veya ikinci el araç alımı için kullanılan bir kredi türüdür. Araç, kredi borcu bitene kadar teminat olarak gösterilir.

●    Ticari kredi: İşletmelerin finansal ihtiyaçlarını karşılamak için sunulan kredilerdir. Çeşitli alt türleri bulunur (işletme kredisi, çek kredisi gibi). Kurumsal başvurulur.

Katılım bankası kredileri: Faizsiz finansman modeliyle, kar payı esasına göre sunulur. Faizli işlem yapmak istemeyen kişiler için idealdir. 

Bankaya borcun varken kredi çekebilmen, gelir gider dengene ve kredi notuna bağlıdır. Bankalar, yeni bir kredi vermeden önce toplam taksit ödemesi- ortalama aylık gelir oranını ve kredi notunu değerlendirir. Gelirin, mevcut borçlarını ve yeni çekeceğin kredinin taksitlerini karşılayabilecek düzeydeyse, kredi çekme ihtimalin daha yüksek olur. Fakat kredi notun düşükse, bankalar başvurunu reddedebilir.

BDDK kuralları gereğince toplam kredi taksit miktarın, aylık belgelenebilir gelirinin %50’si kadar olabilir. Örneğin aylık 100.000 TL geliri olan bir kişinin aylık ödeyebileceği kredi taksit miktarı 50.000 TL’dir. Bu kişi halihazırda aylık 30.000 TL kredi ödüyorsa, yeni çekeceği kredinin aylık taksit miktarı maksimum 20.000 TL olabilir. 

Kredi çekerken faiz dışında ödemen gereken masraflar arasında dosya masrafı, sigorta ücreti, vergiler, ekspertiz ücreti (konut kredisi için) ve taşınır/taşınmaz rehin ücreti yer alır. Bu masraflar bankadan bankaya değişebilir.

Hisseli tapuya kredi çıkabilir, fakat bu düşük bir olasılıktır ve gereklilikler bankadan bankaya göre değişir. Çoğunlukla bankalar ipotek işlemlerinde tapunun tek kişiye kayıtlı olmasını şart koşarlar. Bazı bankalar tüm hissedarların krediye kefil olmasını isteyebilir. Tapunun tek kişi üzerine kayıtlı olması en düşük faizli krediyi bulma potansiyelini artırır. 

Evet, çekilen kredi iptal edilebilir. Krediyi çektikten sonra 14 gün içinde cayma hakkını kullanarak iptal edebilirsin. Bu durumda, anapara ile işleyen faiz ve varsa masrafları 30 gün içinde bankaya ödemen gerekir.

Kredi çekerken sigorta yaptırmak zorunlu değildir. İhtiyaç kredilerinde sigorta opsiyonel olabilirken, konut ve taşıt kredilerinde bankalar sigortayı şart koşabilir. Ayrıca sigorta risk oranını azalttığı için bankalar daha düşük faiz oranları sunarlar

Hesap ihtiyaç, konut ve taşıt kredi seçeneklerini kolayca bulmanı sağlayan bir faiz oranı karşılaştırma platformudur. Günlük piyasa analizleri üzerinden anlık veri akışıyla seni en uygun kredilerle buluşturur. Güvenilir ve kolay işlem imkanı sunar.

●    İhtiyaç kredisi: En uygun faiz oranlarını karşılaştırarak, farklı bankaların ihtiyaç kredisi tekliflerine ulaşmanı sağlar.

●    Konut kredisi: Ev almayı planlıyorsan bankaların konut kredisi faiz oranlarını ve vade seçeneklerini listeleyebilirsin.

●    Taşıt kredisi: Araç alımı için bankaların taşıt kredisi kampanyalarını incelemene olanak tanır.

●    Kredi hesaplama: Bankaların güncel faiz oranlarını detaylı bir şekilde karşılaştırarak bütçene en uygun kredi seçeneği bulmanı sağlar.

●    Özel kredi kampanyaları: Bankaların dönemsel olarak sunduğu özel kredi kampanyalarını keşfetmenizi sağlar.

Hesap kredi hesaplama aracı ile hem zaman kazandırır hem de en avantajlı krediyi seçmene yardımcı olur.

En uygun krediyi çekmek için öncelikle kendi finansal durumunu ve ihtiyacını belirlemen gerekir. Gelirine, ödeme gücüne ve kredi notuna uygun bir kredi seçmek önemlidir. Bunun için bankaların sunduğu faiz oranlarını ve ödeme planlarını karşılaştırmalısın. Kredi hesaplama aracı, sana en düşük faiz / kar payı oranına sahip ve toplam maliyeti en uygun krediyi / finansmanı bulmada yardımcı olur.

Kredi notun yüksekse daha avantajlı koşullardan yararlanabilirsin. Ayrıca, kredi başvurusu yapmadan önce borçlarını kontrol ederek kredi notunu düşüren unsurları ortadan kaldırman faydalı olur. Kredi kampanyalarını takip ederek bankaların sunduğu özel tekliflerden yararlanabilirsin.

Hesap, tüm bu detayları hızlıca değerlendirmeni ve sana en uygun seçeneği bulmanı sağlar.

En uygun kredi veren bankalar, faiz oranlarına, kredi türüne ve dönemsel kampanyalara göre değişiklik gösterir. Genel olarak, Akbank, ING, Enpara, Cepteteb ve Burgan On gibi dijital hizmet sunan bankalar, ihtiyaç kredilerinde düşük faiz oranları ve masrafsız seçenekler sunar. Konut ve taşıt kredilerinde ise İş Bankası, Garanti BBVA, Yapı Kredi ve TEB gibi bankaların teklifleri rekabetçi olabilir.

Kuveyt Türk ve Vakıf Katılım gibi katılım bankaları ise faizsiz finansman modeliyle çalışanlar için uygun kar payı oranları sunar. Her bankanın kredi şartları dönemsel olarak değişebileceği için başvuru yapmadan önce faiz oranlarını ve toplam maliyeti karşılaştırman önemlidir. Hesap kredi hesaplama aracını kullanarak, bu bankaların güncel kredi tekliflerini kolayca karşılaştırabilir ve bütçene en uygun seçeneği seçebilirsin.

Detaylar için kolay kredi veren bankalar makalemize göz atabilirsin. 

Evet, kredi notu uygun emeklilerin kredi / finansman başvuruları onaylanır. Bankalar, emekli maaşını düzenli bir gelir olarak kabul ettiği için genelde kredi başvurularını olumlu değerlendirir. Kredi üst limiti ve vade süresi, maaş tutarına ve yaş sınırına göre belirlenir.

Bazı bankalar emeklilere özel düşük faizli kredi kampanyaları da sunar. Detaylı bilgi için Hesap üzerinden bankaların tekliflerini karşılaştırabilirsin.

Evet, faizsiz kredi çekebilirsin. Katılım bankaları, faizsiz finansman modeliyle çalışan kurumlar olarak bu tür krediler sunar. Faizsiz kredilerde banka, sana finansman sağlar ve bunu kar payı adı verilen bir maliyetle geri ödersin. Kuveyt Türk, Vakıf Katılım, Ziraat Katılım ve Türkiye Finans gibi bankalar, bu alanda hizmet veren başlıca katılım bankalarıdır.

Ayrıca bazı dönemlerde bankalar, özellikle ihtiyaç kredilerinde kısa vadeli faizsiz kredi kampanyaları sunabilir. Bu kampanyalarda faiz alınmaz, ancak genellikle işlem ücreti veya dosya masrafı gibi ek ücretler olabilir.

Faizsiz kredi seçeneklerini değerlendirmek için katılım bankalarının finansman oranlarını ve sundukları hizmetleri karşılaştırabilir, ihtiyaçlarına en uygun seçeneği bulmak için Hesap' ı kullanabilirsin.

Ayrıca bankaya gitmeden kredi veren kurumlar yazımıza da göz atabilirsin. 

Kredi çekerken öncelikle finansal durumunu değerlendirmen ve ihtiyaçlarını net bir şekilde belirlemen gerekir. Gelirine uygun bir kredi seçmek, geri ödemelerde zorlanmaman için önemlidir. Faiz oranlarını ve toplam geri ödeme miktarını dikkatlice karşılaştırmalısın. Hesap, bu konuda en düşük faizli kredileri bulmana yardımcı olur.

Vade süresini seçerken taksitlerin bütçene uygun olmasına dikkat etmelisin. Daha uzun vadeler taksitleri düşürür, ancak toplam ödeme miktarını artırır. Enflasyon tahminlerini takip etmek kredi vadesini seçerken doğru projeksiyon yapmanı sağlar. Ayrıca kredi notunu yükselterek, daha uygun kredi faiz oranlarına ulaşabilirsin. O nedenle yüksek tutarlı kredi çekmeden önce düşük tutarlı kredi ve kredi kartlarıyla işlem yapmak mantıklıdır.

Bankalar yeni müşterilere avantajlı faiz oranları sunabilir. Kimi bankalar, yeni müşterilere 10.000- 50.000 TL tutarlı %0 faizli krediler sunabilmektedir. Detaylar için uzaktan müşteri edinimi hizmetimizi kullanabilirsin.