Ticari kredi kartları

Ticari kredi kartı, şirketler, işletmeler ve serbest meslek sahipleri için özel olarak tasarlanmış bir kredi kartıdır. Şirket harcamalarını bireysel harcamalardan ayırmaya, nakit akışını düzenlemeye ve finansal yönetimi kolaylaştırmaya yardımcı olur.

● İşletme harcamalarına özel limitler sunar → Şirketin ihtiyaçlarına göre belirlenen daha yüksek kredi limitleriyle kullanılabilir.

● Vergi avantajı sağlar → İş harcamaları belgelendirildiği için vergi indirimi ve gider kaydı imkanı sunar.

● Ek kartlarla çalışan harcamalarını kontrol edebilirsin → Çalışanlara ek kart vererek iş harcamalarını takip edebilirsin.

● Taksit, bonus ve özel kampanyalar sunar → Anlaşmalı iş yerlerinde taksit, indirim ve bonus kazanma fırsatı sağlar.

● Nakit akışını yönetmeyi kolaylaştırır → İşletmeler, büyük ödemelerini ticari kredi kartları ile vadeye yayarak finansal esneklik sağlayabilir.

Ticari kredi kartları, KOBİ’ler, büyük işletmeler, serbest çalışanlar ve şahıs şirketleri için oldukça avantajlıdır. İşine en uygun ticari kredi kartını seçmek için hesap.com üzerinden bankaları karşılaştırabilir ve başvurunu hemen yapabilirsin.

● Kullanım amacı → Ticari kredi kartı işletme harcamaları için, bireysel kredi kartı ise kişisel harcamalar için kullanılır.

● Limitler → Ticari kartların limiti işletme gelirine göre daha yüksek olabilir, bireysel kartlarda ise limit kişisel gelire bağlıdır.

● Vergi avantajı → Ticari kredi kartı ile yapılan harcamalar şirket gideri olarak gösterilebilir ve vergiden düşülebilir, bireysel kredi kartı harcamalarında böyle bir avantaj yoktur.

● Ek kartlar → Ticari kartlarda çalışanlara özel ek kart çıkarılabilir, bireysel kredi kartlarında ek kart genellikle aile bireyleri için alınır.

● Özel kampanyalar → Ticari kartlar yakıt, malzeme, tedarik ve seyahat harcamalarına özel kampanyalar sunarken, bireysel kartlar daha çok alışveriş, tatil ve günlük harcamalara yönelik kampanyalar içerir.

● Taksit ve nakit avans → Bireysel kartlarda taksit seçenekleri ve nakit avans imkanı daha yaygınken, ticari kredi kartlarında taksitlendirme ve nakit avans koşulları bankaya göre değişebilir.

Ticari kredi kartı almak için bir işletme sahibi olman veya belirli bir ticari statüye sahip olman gerekir. Bankalar genellikle şu gruplara ticari kredi kartı verir:

● Şahıs şirketi sahipleri → Vergi levhası olan bireysel girişimciler ve esnaflar.

● Limited ve anonim şirketler → Şirket adına finansal işlemler yapan işletmeler.

● Serbest meslek sahipleri → Avukatlar, doktorlar, mali müşavirler gibi meslek grupları.

● KOBİ'ler ve büyük işletmeler → Kurumsal harcamalar için yüksek limitli ticari kart talep edebilirler.

● Çiftçiler ve tarımsal işletmeler → Tarımsal faaliyet gösteren işletmelere özel ticari kartlar sunulabilir.

Ticari kredi kartı almak için şirketin veya mesleğinle ilgili resmi belgeleri bankaya sunman gerekir. En uygun ticari kredi kartını seçmek için hesap.com’u ziyaret edebilir ve başvurunu kolayca yapabilirsin.

Evet, şahıs şirketleri ticari kredi kartı alabilir. Bankalar, şahıs şirketi sahiplerine özel ticari kredi kartları sunarak iş harcamalarını bireysel harcamalardan ayırmalarına yardımcı olur.

● Vergi levhası olan her şahıs şirketi sahibi ticari kart başvurusu yapabilir.

● İşletme gelirine bağlı olarak limit belirlenir.

● Ticari harcamalar gider olarak gösterilip vergi avantajı sağlanabilir.

● Çalışanlar için ek kart çıkarılabilir.

Evet, yeni kurulan şirketler ticari kredi kartı alabilir, ancak bankalar belirli kriterleri göz önünde bulundurur. Şirketin yeni olması nedeniyle bazı bankalar ek teminat isteyebilir veya başlangıçta daha düşük limitli bir kart sunabilir.

● Vergi levhan olması gerekir → Şirketin resmi olarak kayıtlı olması ve vergi levhasına sahip olması şarttır.

● Şirket hesabı açtırman gerekir → Çoğu banka, ticari kredi kartı vermeden önce şirket adına bir ticari banka hesabı açmanı ister.

● Şirket gelir durumu değerlendirilir → Yeni kurulan şirketlerde banka, önceki gelir geçmişi olmadığı için şirket sahibinin bireysel kredi notunu dikkate alabilir.

● Bazı bankalar teminat veya kefil isteyebilir → Şirketin kredi geçmişi olmadığı için banka ek güvence talep edebilir.

Ticari kredi kartı almak için hesap.com üzerinden tüm seçenekleri karşılaştırarak kolayca başvuru yapabilirsin. İşte adım adım başvuru süreci:

● hesap.com’a gir → Bankaların sunduğu ticari kredi kartlarını karşılaştır.

● İşletmen için en uygun kartı seç → Limit, avantajlar ve kampanyaları inceleyerek ihtiyacına en uygun kartı belirle.

● Başvuru formunu doldur → Vergi levhan ve şirket bilgilerinle online başvurunu tamamla.

● Bankanın değerlendirme sürecini bekle → Başvurun onaylandığında kartın adresine gönderilir veya en yakın şubeden teslim alabilirsin.

Ticari kredi kartı başvurusu yaparken işletmenin finansal durumuna ve bankaların sunduğu avantajlara dikkat etmelisin. İşte göz önünde bulundurman gereken en önemli noktalar:

● Kartın avantajlarını karşılaştır → hesap.com üzerinden bankaların sunduğu ticari kredi kartlarını inceleyerek limit, faiz oranları ve kampanyaları karşılaştır.

● Limit ve ödeme koşullarını değerlendir → Bankalar işletmenin gelirine göre limit belirler, ancak ödeme planının işletme bütçene uygun olup olmadığını kontrol etmelisin.

● Faiz oranları ve ek ücretleri kontrol et → Ticari kredi kartlarında gecikme faizi, nakit avans ücreti ve yıllık kart aidatı olup olmadığını öğrenmelisin.

● Vergi avantajlarını gözden geçir → Ticari kartla yaptığın harcamaların gider olarak gösterilip gösterilemeyeceğini bankanla netleştir.

● Ek kart ve yetki seçeneklerini incele → Çalışanların için ek kart çıkartma ve harcama sınırlarını belirleme gibi özelliklerin olup olmadığına bak.

● Taksit ve kampanyaları değerlendir → Ticari kartlarda akaryakıt, ofis malzemeleri ve tedarikçi harcamalarına özel taksit veya indirim fırsatları sunulabilir.

● Garanti BBVA Bonus Business Card: Şirket harcamalarında bonus kazanma imkanı sunar ve taksitli nakit avans kullanımında %4,25 faiz oranı ile 18 aya varan taksitlendirme fırsatı sağlar.

● İş Bankası Maximum Business TROY: Yurt içi ve yurt dışı harcamalarda kullanılabilir, ticari harcamalarınıza özel kampanyalar ve taksit imkanları sunar.

● Enpara.com Şirketim Kredi Kartı: Ömür boyu aidatsızdır ve her ay 5 harcamayı toplamda 25.000 TL’ye kadar faizsiz ve ücretsiz olarak taksitlendirme imkanı verir.

● Akbank Axess Business: İlk yıl kart ücreti olmadan sunulur ve 25.000 TL'ye varan %0 faizli taksitli avans fırsatıyla işletmelere küçük miktarlı finansman sağlayabilir.

● TEB Bonus Business Platinum Kart: 25.000 TL'ye varan %0 faizli taksitli avans imkanı ve çeşitli sektörlerde bonus kazanma fırsatları sunar.

Ticari kredi kartı başvurusu yaparken bankalar, işletmenin resmi belgelerini talep eder. İşte genellikle istenen belgeler:

● Vergi levhası → İşletmenin yasal olarak kayıtlı olduğunu gösterir.

● İmza sirküleri → Şirket adına işlem yapmaya yetkili kişiyi belirten resmî belge.

● Ticaret sicil gazetesi → Şirketin kurulduğunu ve yetkililerini gösteren belge.

● Faaliyet belgesi → İşletmenin aktif olarak faaliyet gösterdiğini kanıtlar (bazı bankalar isteyebilir).

● Kimlik belgesi → Şirket sahibi veya yetkilinin kimlik fotokopisi.

● Şirketin finansal durumu → Bankaya bağlı olarak gelir belgesi veya hesap dökümü talep edilebilir.

Şahıs şirketleri için genellikle vergi levhası ve kimlik belgesi yeterli olur, ancak limited ve anonim şirketler ek belgeler sunmalıdır.

İşletmen için en uygun ticari kredi kartına hesap.com üzerinden başvurabilir ve süreci hızlandırabilirsin.

Evet, bazı bankalar sadece vergi levhası ile ticari kredi kartı başvurusu kabul edebilir. Ancak bu, bankanın politikasına ve işletmenin kredi geçmişine bağlıdır.

● Akbank → Şubeye gitmeden hızlı başvuru imkanı sunan Wings veya Axess Business ticari kredi kartlarıyla işletme harcamalarını kolayca yönetebilirsin.

● Garanti BBVA → İşletme giderlerini kontrol altında tutmana yardımcı olan çeşitli ticari kredi kartlarıyla avantajlı fırsatlar sunar.

● İş Bankası → Maximum Ticari Kredi Kartı ile şirket harcamalarını yurt içinde ve yurt dışında kolaylıkla gerçekleştirebilirsin.

● Enpara.com → Şirketim Kredi Kartı ile aidatsız ve kolay başvuru süreciyle işletme harcamalarını faizsiz taksitlendirebilirsin.

● DenizBank → İşletme Kart ile KOBİ'lerin finansal ihtiyaçlarını tek bir kartla karşılayarak esneklik ve kolaylık sağlar.

Ticari kredi kartı limiti, şirketin finansal durumu, gelir düzeyi ve kredi geçmişine göre belirlenir. Bankalar, başvuru sahibinin işletme yapısını ve ödeme kapasitesini değerlendirerek uygun bir limit sunar. İşte bu süreçte dikkate alınan faktörler:

● Şirketin gelir durumu → İşletmenin aylık veya yıllık cirosu limitin belirlenmesinde en önemli faktördür.

● Vergi levhası ve finansal belgeler → Vergi levhası, bilanço, gelir tablosu gibi belgeler şirketin mali durumunu gösterir.

● İşletmenin kredi geçmişi → Daha önce kullanılan ticari krediler veya ödenmiş ticari kart borçları olumlu bir kredi geçmişi oluşturur.

● Şirket sahibinin kredi notu → Özellikle şahıs şirketlerinde, işletme sahibinin bireysel kredi notu da değerlendirilir.

● Bankanın belirlediği üst limitler → Her banka, ticari kredi kartları için belirli bir başlangıç limiti sunar ve düzenli ödeme yapıldıkça limit artırılabilir.

Ticari kredi kartı limiti, bankanın politikalarına, işletmenin finansal durumuna ve kredi geçmişine göre değişir. Ancak genel olarak:

● Şahıs şirketleri için → Başlangıç limiti genellikle 5.000 TL- 100.000 TL arasında olabilir.

● KOBİ’ler ve küçük işletmeler için → Gelir durumuna bağlı olarak 50.000 TL- 500.000 TL arasında değişebilir.

● Büyük işletmeler ve kurumsal firmalar için → Şirketin cirosu ve finansal gücüne göre 1.000.000 TL’ye kadar limit sunulabilir.

Bankalar, ticari kredi kartı limitini belirlerken işletmenin yıllık cirosunu ve ödeme performansını dikkate alır. Düzenli ödeme yapıldıkça ve işletmenin gelir durumu güçlendikçe limit artırımı talep edebilirsin.

Evet, ticari kredi kartı ile telefon, beyaz eşya ve elektronik alışverişi yapabilirsin. Ancak, taksit seçenekleri bireysel kredi kartlarına göre farklılık gösterebilir ve Banka Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) kurallarına tabi olabilir.

● Cep telefonu alımlarında taksit yoktur → Ticari kredi kartlarıyla cep telefonu alımı peşin fiyatına yapılabilir, ancak bazı bankalar anlaşmalı mağazalarda taksitli ticari kredi seçenekleri sunabilir.

● Beyaz eşya ve elektronik ürünlerde taksit imkanı vardır → Dizüstü bilgisayar, televizyon ve diğer elektronik ürünlerde taksit imkanı bulunur, ancak sektör bazlı taksit sınırlamaları olabilir.

● Şirket harcamalarında avantaj sağlar → Ticari kartlarla yapılan harcamalar gider olarak gösterilebilir ve vergiden düşülebilir.

● Kampanya ve indirimlerden yararlanabilirsin → Bankalar, ticari kredi kartlarına özel alışveriş indirimleri ve bonus fırsatları sunabilir.

Evet, ticari kredi kartı ile yapılan harcamalar vergiye tabi olabilir. Ancak bu, harcamanın türüne ve nasıl muhasebeleştirildiğine bağlıdır.

● İşletme gideri olarak gösterilebilir → Ticari kart ile yapılan yakıt, ofis malzemesi, ekipman ve hizmet alımları gibi harcamalar, şirket gideri olarak kaydedilebilir ve vergi avantajı sağlayabilir.

● KDV ve gelir vergisi etkilenebilir → Şirket harcamaları için alınan faturalar KDV indirimi sağlayabilir ve gelir vergisi matrahından düşülebilir.

● Şirket harcamaları ile kişisel harcamalar ayrılmalıdır → Vergi avantajı sağlamak için kart yalnızca işletme giderleri için kullanılmalıdır. Kişisel harcamalar işletme gideri olarak gösterilemez.

Ticari kredi kartlarının asgari ödeme oranları, bankadan bankaya farklılık gösterebilir. Genellikle, ticari kredi kartları için asgari ödeme tutarı, dönem borcunun %20'si olarak belirlenir. Fakat oranlar bankadan bankaya göre değişir. Örneğin, Axess Business kartlarında bu oran %25'tir.

● İşletme giderlerini düzenler → İş ve kişisel harcamaları ayırarak muhasebe takibini kolaylaştırır.

● Vergi avantajı sağlar → Ticari harcamalar gider olarak gösterilip vergiden düşülebilir.

● Yüksek limit imkanı sunar → Şirketin cirosuna göre bireysel kartlara kıyasla daha yüksek limit verilir.

● Taksit ve ödeme esnekliği sunar → İşletme harcamalarında taksit ve vade seçenekleri sağlanabilir.

● Çalışanlara ek kart verilebilir → Çalışanların harcamalarını kontrol etme ve limit belirleme imkanı sunar.

● Özel kampanya ve indirimler sunar → Yakıt, tedarik ve seyahat harcamalarında ekstra avantajlar sağlar.

● Nakit akışını yönetmeyi kolaylaştırır → İşletmeler için ek finansman kaynağı ve kısa vadeli nakit yönetimi sağlar.

İşletmen için en avantajlı ticari kredi kartını bulmak için hesap.com üzerinden karşılaştırma yapabilir ve hemen başvurabilirsin.

Evet, ticari kredi kartlarıyla nakit avans çekebilirsin. Nakit avans çekebileceğin öne çıkan ticari kredi kartları:

● Axess Business (Akbank): Axess Business kartla Akbank ATM'leri ve diğer banka ATM'lerinden 7/24 nakit avans çekilebilir.

● Maximum Business (İş Bankası): Maximum Business kartla 2 ila 18 ay arasında vadelerle taksitli nakit avans çekilebilir.

● Bonus Business (Garanti BBVA): Çeşitli vade seçenekleriyle nakit avans imkanı mevcuttur.

● World Business Kart (Yapı Kredi): Avantajlı nakit avans seçenekleri mevcuttur.

Nakit avans işlemlerinde faiz oranları ve işlem ücretleri bankadan bankaya değişiklik gösterir.

Evet, aidatsız ticari kredi kartları sunan bankalar var:

1. Maximum Business Aidatsız Kredi Kartı (İş Bankası)

Yıllık kart ücreti olmadan Maximum üye işyerlerinde MaxiPuan kazanabilir ve taksit imkanlarından faydalanabilirsin.

2. Axess Business Free (Akbank)

Yıllık kart aidatı olmadan yüz binlerce üye işyerinde chip-para kazanabilir ve taksit imkanlarından yararlanabilirsin.

3. Enpara.com Şirketim Kredi Kartı (QNB)

Ömür boyu aidatsız olan bu kartla, her ay belirli sayıda harcamanı faizsiz ve ücretsiz olarak taksitlendirebilirsin.

4. Tercih BusinessCard (VakıfBank)

Yıllık üyelik ücreti olmadan şirket harcamalarını kontrol altına alabilir ve çeşitli ayrıcalıklardan yararlanabilirsin.

Ticari kredi kartı borcunu zamanında ödemezsen, işletmen faiz yüküyle karşı karşıya kalabilir ve kredi sicilin olumsuz etkilenebilir. İşte olası sonuçlar:

● Gecikme faizi işler → Ödenmeyen borç için gecikme faizi uygulanır ve toplam borcun giderek artar.

● Kredi notun düşebilir → İşletmenin kredi sicili olumsuz etkilenebilir, bu da ileride kredi veya ek limit almakta zorlanmana neden olabilir.

● Yasal takip başlatılabilir → Borç uzun süre ödenmezse, banka yasal takip süreci başlatabilir ve şirketinin banka hesaplarına bloke koyabilir.

● Şirketin kredibilitesi azalır → Finans kuruluşları, ödeme gecikmelerini baz alarak işletmene kredi veya finansman sağlama konusunda daha temkinli davranabilir.

● Varlık yönetim şirketlerine devredilebilir → Ödenmeyen borç, belli bir süre sonunda varlık yönetim şirketlerine devredilebilir ve tahsil süreci daha zor hale gelebilir.