Mevduat faizi hesaplama

Vadeli ve vadesiz mevduat hesapları, kullanım şekli ve faiz getirisi açısından farklılık gösterir:

●    Vadeli mevduat: Belirli bir süre boyunca paranı bankada tutarsın ve faiz getirisi elde edersin. Vade süresi dolmadan para çekersen faiz kaybı yaşarsın.

●    Vadesiz mevduat: Paran banka hesabında serbest şekilde durur, istediğin zaman para yatırıp çekebilirsin. Faiz getirisi sunmaz.

Vadeli hesap, birikimlerini değerlendirmek isteyenler için avantajlıdır.

Mevduat faizi, bankaya yatırdığın paranın belirlenen vade süresi boyunca sağladığı kazançtır. Bankalar, mevduatını kullanarak sana belirli bir faiz oranı sunar.

Faiz hesaplaması şu formüle göre yapılır:

Faiz Getirisi = Anapara x Faiz Oranı x Vade / 365

Örneğin, 100.000 TL’yi yıllık %40 faiz oranıyla 32 gün vadeli yatırırsan, brüt faiz getirisi yaklaşık 3.506 TL olur.

Mevduat faizleri, yatırdığın para miktarına ve vade süresine göre değişebilir. Güncel faiz oranlarını Hesap üzerinden karşılaştırabilir, en yüksek getiriyi sağlayan bankayı seçebilirsin. Detaylı bilgi için mevduat faizi nasıl hesaplanır konulu yazımıza göz atabilirsin

Vadeli mevduat, belirli bir süre boyunca bankada tutulan ve bu süre sonunda faiz getirisi sağlayan bir hesap türüdür. Bankaya yatırılan anapara, seçilen vadeye göre belirlenen faiz oranıyla değerlenir. Vade sonunda faiz getirisi anaparaya eklenerek ödenir.

Vadeli mevduat hesapları 32, 92, 181 veya 365 gün gibi farklı vadelerle açılabilir. Vade süresi dolmadan para çekersen faiz kaybı yaşarsın. En yüksek faiz oranlarını ve vadeli mevduat seçeneklerini Hesap üzerinden karşılaştırabilir, sana en uygun bankayı seçebilirsin. Detaylı bilgi için vadeli mevduat nedir konulu yazımıza göz atabilirsin. 

Mevduat faiz oranları, bankaların politikalarına ve ekonomik koşullara göre belirlenir. Başlıca faktörler şunlardır:

●    Merkez Bankası politika faizi: Bankaların mevduat faiz oranlarını doğrudan etkiler.

●    Enflasyon oranı: Yüksek enflasyon, faiz oranlarının yükselmesine neden olabilir.

●    Bankaların likidite ihtiyacı: Bankalar müşteri çekmek için faiz oranlarını artırabilir.

●    Vadeli hesap süresi: Daha uzun vadeler genellikle daha yüksek faiz getirisi sunar.

●    Yatırdığın para miktarı: Bankalar tutara göre farklı mevduat faiz oranları teklif edebilir.

Güncel faiz oranlarını takip etmek ve en yüksek getiriyi sağlayan bankayı bulmak için Hesap' ı kullanabilirsin.

Tasarruf mevduatı, bireylerin birikimlerini bankalarda değerlendirdiği hesap türüdür. Genellikle vadeli mevduat hesapları şeklinde açılır ve belirlenen faiz oranı üzerinden getiri sağlar. Bankalar, bu mevduatları kullanarak kredi verir ve faiz geliri sağlar. Detaylı bilgi için tasarruf mevduatı nedir konulu yazımıza göz atabilirsin.

Tasarruf mevduatları devlet güvencesi altındadır. TMSF (Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu) kapsamında, kişi başına 950.000 TL’ye kadar olan mevduatlar sigortalıdır. En yüksek faiz oranlarını karşılaştırmak ve birikimlerini en iyi şekilde değerlendirmek için Hesap' ı kullanabilirsin.

Mevduat faiz oranları, ekonomik koşullar ve bankaların politikalarına göre sürekli değişir. Bu nedenle, en yüksek faiz oranını sunan bankalar dönemsel olarak farklılık gösterebilir. Ancak, güncel verilere göre bazı bankaların sunduğu faiz oranları şu şekildedir:

●    ING Bank: 1-45 gün vadeli mevduatlar için %47 faiz oranı sunmaktadır.

●    TEB (Türk Ekonomi Bankası): 1-32 gün vadeli "Marifetli Hesap" için %47 faiz oranı mevcuttur.

●    Garanti BBVA: 32-45 gün vadeli mevduatlar için %45 faiz oranı sağlamaktadır.

●    DenizBank: 31-45 gün vadeli "e-Mevduat" hesabı için %45 faiz oranı sunmaktadır.

●    N Kolay: 1-540 gün vadeli "N Kolay Bono" için %44 faiz oranı bulunmaktadır.

Faiz oranları zamanla değişebileceğinden, en güncel ve avantajlı oranları görmek için Hesap üzerinden mevduat hesabı seçeneklerini karşılaştırabilirsin. 

32 günlük vadeli mevduat faiz getirisi, yatırdığın anapara ve bankanın sunduğu faiz oranına göre değişir. Hesaplama şu formüle göre yapılır:

Faiz Getirisi = Anapara x (Faiz Oranı / 100) x (Vade / 365)

Örneğin, 100.000 TL'yi yıllık %50 faiz oranıyla 32 gün vadeli yatırırsan:

100.000 x (50 / 100) x (32 / 365) = 4.383 TL brüt faiz getirisi elde edersin.

Bankaların faiz oranları dönemsel olarak ve kampanyalara göre değişebilir. Güncel faiz oranlarını karşılaştırmak ve en yüksek getiriyi sağlayan bankayı bulmak için Hesap' ı sık kullanılan sayfalar klasörüne ekleyebilirsin.

Mevduat faiz oranları sürekli değiştiği için güncel verileri takip etmek önemlidir. En yüksek faiz oranını bulmak ve farklı bankaları karşılaştırmak için Hesap' ı günlük ziyaret edebilirsin. Bankaların resmi web sitelerinden de faiz oranları takip edebilirsin fakat tek tek kontrol etmek zaman alacaktır. Hesap, sana bu konuda zaman tasarrufu sağlar. 

Mevduat faiz getirisi üzerinden stopaj vergisi kesilir. Güncel stopaj oranları şu şekildedir:

●    TL vadeli mevduat (6 aya kadar vade) → %15

●    TL vadeli mevduat (6 ay- 1 yıl arası vade) → %12

●    TL vadeli mevduat (1 yıl ve üzeri vade) → %10

●    Döviz vadeli mevduatları → %25

Vergi oranları değişebileceğinden, en güncel bilgileri ve mevduat hesaplama araçlarını Hesap üzerinden kontrol edebilirsin.

İkisinden biri daha avantajlıdır demek mümkün değildir. Bu bireysel finansal hedeflere ve dönemsel ekonomik göstergelere göre değişir.

●    Aylık faiz getirisi: Kısa vadede kazanç sağlamak isteyenler için uygundur. Ancak genellikle uzun vadeye göre daha düşük faiz oranı sunulur.

●    Yıllık faiz getirisi: Daha yüksek faiz oranı sunabilir. Ancak paranın uzun süre bankada kalması gerektiği için esneklik daha azdır.

Eğer paranı kısa süreli işleterek düzenli olarak faiz geliri almak istiyorsan aylık vadeli hesapları, uzun vadede daha fazla kazanç ve birikim hedefliyorsan yıllık vadeli hesapları tercih edebilirsin. 

Aylık faiz getirisi, yatırılan tutara ve bankanın sunduğu faiz oranına göre değişir. Yani 1 milyon TL’nin aylık faiz getirisi bankalara göre değişecektir. 1.000.000 TL 32 gün vadeli faiz getirisi sayfamızı ziyaret ederek güncel seçenekleri görebilirsin.

Örneğin, 1.000.000 TL’yi yıllık %45 faiz oranıyla 32 gün vadeli yatırırsan:

1.000.000 x (45 / 100) x (32 / 365) = 39.452 TL brüt faiz getirisi elde edersin.

Vadeli mevduat hesabından elde edilen faiz geliri, stopaj kesintisine tabidir ve banka tarafından otomatik olarak tahsil edilir. Yani faiz kazancın brüt olarak hesaplanır, ancak stopaj düşüldükten sonra net olarak hesabına yatar. Stopaj kesintisi nedeniyle faiz kazancın bankayla anlaştığın faiz oranından daha düşük olabilir. Vergi oranları devlet tarafından belirlendiği için güncel mevzuatları takip etmek önemlidir. 

Evet, kur korumalı mevduat (KKM) hesapları belirli vergi avantajlarına sahiptir. TL mevduatlara uygulanan stopaj oranı %5- %7,5 olarak vade süresine göre değişiyor.

Önemli bilgi: Merkez Bankası, KKM’yi 2025 yılında sonlandıracağını duyurmuştur. 

Vadeli mevduat hesabında faiz oranı, hesabı açtığın gün belirlenir ve vade sonuna kadar değişmez. Yani bankalar faiz oranlarını güncelleseler bile, senin mevcut vadeli hesabın bundan etkilenmez.

Ancak, vadesiz mevduat hesaplarında ve vade sonunda yenilenen vadeli mevduat hesaplarında güncel faiz oranları geçerli olur. Eğer faiz oranlarının yükselmesini bekliyorsan, kısa vadeli mevduat açıp vade sonunda yeni oranları değerlendirebilirsin.

Evet, ancak erken para çekme işlemi faiz kaybına neden olabilir. Vadeli mevduat hesabında, yatırılan para belirli bir süre boyunca bankada kalmalı ve vade sonunda faiz getirisi sağlanır.

●    Tüm parayı çekersen, genellikle faiz getirisi alamazsın.

●    Kısmi para çekme bazı bankalarda mümkündür, ancak çekilen tutar için faiz hakkın kaybolabilir.

Vade süresi dolmadan para çekmeyi düşünüyorsan, esnek vadeli hesapları veya kısa vadeli mevduat seçeneklerini değerlendirebilirsin.

Vadeli mevduat faiz oranları, bankaların politikalarına ve dönemsel kampanyalarına göre değişiklik gösterir. Bu nedenle, en yüksek faiz oranını sunan bankalar zamanla farklılık gösterebilir. Ancak, güncel verilere göre bazı bankaların sunduğu faiz oranları şu şekildedir:

●    ING Bank: 1-45 gün vadeli mevduatlar için %47 faiz oranı sunmaktadır.

●    CEPTETEB 1-32 gün vadeli "Marifetli Hesap" için %47 faiz oranı mevcuttur.

●    Garanti BBVA: 32-45 gün vadeli mevduatlar için %44 faiz oranı sağlamaktadır.

Faiz oranları zamanla değişebileceğinden, en güncel ve avantajlı oranları görmek Hesap üzerinden bankaları karşılaştırabilirsin.

En iyi vadeli hesabı seçerken faiz oranı, vade süresi ve esneklik gibi faktörleri göz önünde bulundurmalısın. İşte dikkat etmen gerekenler:

●    Faiz oranı: En yüksek faiz sana en fazla parayı kazandıracak olandır. Yüksek faiz sunan bankaları karşılaştır. Kampanyalı oranları incele.

●    Vade süresi: Çoğunlukla en yüksek mevduat faizi uzun vadeli mevduat hesaplarına teklif edilir. Eğer 1 yıldan daha kısa sürede vadeliye yatırdığın paraya ihtiyaç duyma olasılığın varsa, 32 günlük vadeli hesaplar sana daha uygun olur. Faiz oranı yıllık olanlardan daha düşük olabilir ama sana esneklik sunar.

●    Stopaj kesintisi: 1 yıldan uzun vadelerde TL mevduat için daha düşük stopaj avantajı bulunur.

●    Bankanın sunduğu ek olanaklar: Bazı bankalar vade bozulmadan kısmi çekim imkanı sunabilir.

Tüm bu kriterleri değerlendirmek ve en yüksek kazancı sağlayan vadeli hesabı bulmak için Hesap üzerinden bankaların mevduat hesaplarını karşılaştırabilirsin.

Kredili Mevduat Hesabı (KMH), vadesiz hesabına tanımlanan bir kredi limitidir. Hesabında yeterli bakiye olmasa bile KMH sayesinde para çekebilir, ödeme yapabilir veya faturalarını otomatik ödeyebilirsin. Kullanılan tutar üzerinden günlük faiz işler ve geri ödeme yapıldığında faiz durur.

KMH, acil nakit ihtiyaçları için esneklik sağlasa da faiz oranları yüksek olabilir. Detaylı bilgi için kredili mevduat hesabı nedir konulu blog yazımıza göz atabilirsin. Bankaların sunduğu KMH faiz oranlarını karşılaştırmak ve en uygun seçeneği bulmak için Hesap' ı kullanabilirsin.

Mevduat faiz getirisi şu formülle hesaplanır:

Faiz Getirisi = Anapara x Faiz Oranı x Vade / 365

●    Günlük faiz: 100.000 TL’yi %40 yıllık faizle 1 gün vadeli yatırırsan:

100.000 x 40/100 x 1/365 = 109,58 TL brüt faiz getirisi elde edersin.

●    Aylık faiz: 100.000 TL’yi 32 gün vadeli yatırırsan:

100.000 x 40/100 x 32/365 = 3.506 TL brüt kazanç sağlarsın.

●    Yıllık faiz: 100.000 TL’yi 1 yıl vadeli yatırırsan:

100.000 x 40/100 = 40.000 TL brüt faiz getirisi olur.

Bankalar vadeye göre farklı faiz oranları belirleyebilir. Kısa vadeli (günlük, 32 gün) mevduatlar genellikle daha düşük faiz oranına sahipken, uzun vadeli hesaplarda faiz oranları daha yüksek olabilir. Ancak bazı bankalar, müşteri çekmek için kısa vadeli mevduatlara da yüksek faiz sunabilir.

Faiz oranları piyasadaki likiditeye, enflasyona ve Merkez Bankası kararlarına bağlı olarak değişir. En avantajlı faiz oranlarını görmek için Hesap üzerinden bankaların mevduat hesaplarını karşılaştırabilirsin.