Esnek artan ödemeli kredi hesaplama

Hesaplama yaparken taksitlerinin her yıl ne oranda (örneğin %10 veya %20) artacağını seçebilirsin. Böylece hem bugünkü bütçeni korursun hem de gelecekteki gelir artışını bugünden borcunu eritmek için kullanırsın.

Eline geçen ikramiye veya prim gibi toplu paraları sisteme "ara ödeme" olarak girdiğinde, sistem kalan borcunu yeniden hesaplar. İster sonraki taksitlerini aşağı çekersin, istersen artış oranını sabit tutup vadeyi kısaltırsın. Her iki durumda da faiz yükünden kurtulursun.

Yeni mezunlar ve genç profesyoneller: Kariyer basamaklarını tırmandıkça artacak olan maaşını baz alarak plan yapabilirsin.

Serbest meslek sahipleri: İşini büyütme aşamasında nakit akışını korumak isteyenler için idealdir.

Konut alıcıları: Ev taşırken masrafların çok olduğu ilk aylarda düşük ödeme yapmak isteyenler bu modele bayılıyor.

Eğer borcun büyük kısmını çok ileriye ötelersen, anapara yavaş eksileceği için standart krediye göre biraz daha fazla faiz ödeyebilirsin. Ancak ara ödemelerle bu durumu tam tersine çevirip, toplamda bankaya çok daha az para ödemen mümkün.

Eğer kullandığın ürün bir ihtiyaç kredisi ise Türkiye'deki yasal düzenlemelere göre herhangi bir erken kapatma cezası ödemezsin. Ancak artan ödemeli konut kredisi kullanıyorsan; kalan vaden 36 aydan kısa ise %1, 36 aydan uzun ise %2 oranında erken ödeme tazminatı ödemen gerekebilir.

Türkiye'de bankalar genellikle yıllık %5 ile %20 arasında artış oranları sunar. Burada en mantıklı strateji, yıllık beklediğin maaş zammı oranının biraz altında bir artış seçmektir. Böylece gelirin arttığında kredi taksitlerin bütçeni yormaz, aksine gelirin içindeki payı sabit kalır veya azalır.

Kesinlikle. Yüksek enflasyonun olduğu dönemlerde, bugün ödediğin düşük taksit "değerli" para iken, gelecekte ödeyeceğin yüksek tutarlı taksitler enflasyon karşısında eriyebilir. Yani bugünün alım gücüyle zorlanmadan ödeme yapmaya başlarsın, borcun arttığında ise o tutarlar genel piyasa şartlarına göre "küçülmüş" olur.

Bu modelde ilk aylarda ödediğin taksitlerin büyük kısmı faize gider, anapara daha yavaş azalır. Bu yüzden, imkanın olduğunda küçük de olsa ara ödemeler yaparak anaparayı doğrudan eritmen, toplam maliyeti düşürmek için hayati önem taşır.

Yasal olarak zorunlu olmasa da bankalar bu riskli ödeme yapısında genellikle hayat sigortasını kredi maliyetine dahil ederler. Sigorta primleri de genellikle kredi taksitleriyle paralel şekilde veya anapara riskine göre güncellenebilir.