KOBİ kredisi hesaplama

KOBİ kredisi, işletme sahibi olan ve düzenli gelir akışı bulunan girişimcilere verilir. Bu kredi, şirketin büyüklüğüne ve faaliyet durumuna göre değerlendirilir.

• Vergi levhası olan aktif işletmeler başvurabilir.

• Şahıs, limited, anonim ve kooperatif şirketler kredi kullanabilir.

• Esnaf ve sanatkârlar odasına kayıtlı işletmeler KOBİ kredisi alabilir.

• Kredi uygunluğu; gelir tablosu, kredi notu ve teminat durumuna göre belirlenir.

• Bazı durumlarda Kredi Garanti Fonu (KGF) kefaleti istenir.

• Yeni kurulan işletmeler sınırlı tutarlarda kredi kullanabilir.

İşletmen bu şartları sağlıyorsa, Hesap üzerinden bankaları karşılaştırarak sana en uygun KOBİ kredisine kolayca başvurabilirsin.

KOBİ sayılmak için işletmenin belirli ölçütleri karşılaması gerekir. Bu ölçütler; çalışan sayısı, yıllık net satış hasılatı ve bilanço büyüklüğüne göre belirlenir. Türkiye’de geçerli olan sınıflandırma şu şekilde:

Bu sınıflandırmaya göre 250’den az çalışanı bulunan ve 500 milyon TL’yi aşmayan cirosu olan firmalar KOBİ olarak kabul edilir. KOBİ statüsündeki işletmeler, uygun faiz oranlarıyla sunulan ticari kredilerden yararlanabilir.

KOBİ kredisi başvurusu, işletmenin ihtiyaç duyduğu finansmanı en uygun şartlarla elde etmesi için birkaç basit adımda yapılır. Başvuru öncesinde bütçeni ve kredi amacını netleştirmen süreci kolaylaştırır.

• Önce ne kadar krediye ihtiyaç duyduğunu belirlemelisin.

• Faiz oranlarını, vadeleri ve toplam ödeme tutarlarını karşılaştırmalısın.

• Uygun teklifi bulduğunda, banka başvuru formunu doldurup gerekli belgeleri eklemelisin.

• Başvurun dijital kanallar üzerinden veya doğrudan banka şubelerinde yapılabilir.

• Değerlendirme sürecinde kredi notun, gelir durumun ve varsa teminatların incelenir.

• Onay sonrası sözleşmeyi imzalayarak kredini kullanabilirsin.

Tüm bu aşamaları hızlandırmak için Hesap üzerinden bankaları karşılaştırabilir, esnaf kredisi başvurunu saniyeler içinde tamamlayabilirsin.

KOBİ kredisi başvurusu sırasında bankalar, işletmenin yasal durumunu ve ödeme gücünü görmek ister. Bu nedenle bazı temel belgeleri hazır bulundurman gerekir.

Genel olarak talep edilen belgeler:

• Vergi levhası (güncel dönem)

• Ticaret sicil gazetesi veya oda kayıt belgesi

• İmza sirküleri ve yetki belgesi

• Son dönem bilanço ve gelir tablosu

• Faaliyet belgesi veya işletme ruhsatı

• Kimlik fotokopisi (şahıs şirketleri için)

• Kira kontratı veya işyeri tapu fotokopisi (adres teyidi için)

Bazı bankalar ayrıca işletme hesap dökümlerini, borç/gelir raporlarını ya da teminat belgelerini de isteyebilir. Belgelerin tam ve güncel olması, kredi onay sürecini hızlandırır.

En uygun ticari kredi, dönemsel kampanyalara ve işletmenin durumuna göre değişir. Faiz oranları bankadan bankaya farklılık gösterebilir.

• Ziraat Bankası, Halkbank ve VakıfBank genelde KOBİ’ler için uygun faizli ticari krediler sunar.

• Akbank, Garanti BBVA, İş Bankası, Yapı Kredi ve DenizBank da avantajlı kampanyalarla rekabetçi oranlar verebilir.

• Kredi tutarı, vade, teminat ve kredi notu faiz oranını etkiler.

• Ek ücretler (tahsis, sigorta, vergiler) toplam maliyeti değiştirebilir.

En güncel faiz oranlarını görmek ve işletmene en uygun ticari krediyi bulmak için Hesap üzerinden bankaları hemen karşılaştırabilirsin.

Evet, şahıs şirketleri ticari kredi çekebilir. Bankalar, bu işletmeleri de KOBİ kapsamında değerlendirir,

• Vergi levhası ve faaliyet belgesi olan şahıs şirketleri başvuru yapabilir.

• Kredi notu, gelir durumu ve teminat durumu değerlendirmeye alınır.

• Belgeler eksiksizse ticari kredi genelde kısa sürede onaylanır.

• Bazı bankalar şahıs şirketlerine özel düşük tutarlı işletme kredileri sunar.

Limited şirketler, diğer KOBİ’ler gibi bankalardan ticari kredi alabilir. Başvuru süreci genelde dijital kanallar veya banka şubeleri üzerinden yapılır.

• Önce kredi tutarını ve amacını belirlemelisin.

• Ardından faiz oranlarını ve vadeleri karşılaştırmalısın.

• Uygun teklifi bulduğunda banka başvuru formunu doldurup gerekli belgeleri (vergi levhası, imza sirküleri, bilanço vb.) yüklemelisin.

• Banka, şirketin mali durumu ve kredi notunu değerlendirir.

• Onay sonrası sözleşmeyi imzalayarak kredini hemen kullanabilirsin.

Tüm bu süreci hızlandırmak için Hesap üzerinden bankaları karşılaştırabilir, limited şirketine en uygun ticari kredi başvurusunu birkaç adımda tamamlayabilirsin.

Kredi Garanti Fonu (KGF), kredi almak isteyen ancak yeterli teminatı olmayan işletmelere kefil olan bir destek kuruluşudur. Yani banka yerine KGF, işletmenin kredi borcuna güvence verir.

• KGF desteği, genellikle KOBİ ölçeğindeki işletmelere ve girişimcilere yöneliktir.

• Kadın, genç ve ihracat yapan işletmeler KGF kapsamında öncelikli olabilir.

• Fon, kredi borcunun büyük bir kısmına kefil olur; kalan kısmı işletme üstlenir.

• Banka, KGF teminatı sayesinde kredi onayını daha kolay verebilir.

• KGF desteği; işletme, yatırım, ihracat ve yeşil dönüşüm kredilerinde de kullanılabilir.

Teminat eksikliğinden dolayı kredi almakta zorlanıyorsan, KGF destekli kredi seçeneklerini düşünebilirsin.

KOBİ kredilerinde bankalar hem işletmenin hem de şirket sahibinin kredi geçmişini değerlendirir. Çünkü kredi notu, hem firma hem de ortakların ödeme alışkanlıklarını gösteren önemli bir göstergedir.

• Şahıs şirketlerinde kredi notu doğrudan işletme sahibinin Findeks puanına göre belirlenir.

• Limited ve anonim şirketlerde ise işletmenin ticari kredi skoru dikkate alınır. Ancak gerektiğinde ortakların bireysel notları da incelenir.

• Genel olarak 1.400 puan ve üzeri not, kredi onayı için güvenli seviyedir.

• 1.200 - 1.400 arası not orta risk grubundadır. Banka teminat veya KGF kefaleti isteyebilir.

• 1.200’ün altındaki notlar yüksek riskli sayılır ve kredi alma ihtimali düşer.

Hem işletme hem şahıs tarafında düzenli ödemeler yapmak, borç oranını düşük tutmak ve hesap hareketlerini canlı tutmak kredi notunu yükseltir.

Kredi notuna uygun bankaları karşılaştırmak ve en avantajlı KOBİ kredisini bulmak için Hesap üzerinden hemen sorgulama yapabilirsin. Ayrıca Findeks kredi notu hakkında daha fazla bilgi sahibi olmak için ilgili yazımıza göz at.

Devlet destekli KOBİ kredisi, küçük ve orta ölçekli işletmelerin finansmana daha kolay ulaşması için düşük faizli veya faizsiz olarak sunulan kredi türüdür. Bu destekler genellikle KOSGEB, Halkbank, Ziraat Bankası ve VakıfBank gibi kurumlar aracılığıyla verilir.

• Kredi, üretim yapan, istihdam sağlayan veya ihracat yapan işletmelere öncelikli olarak sunulur.

• Faiz oranı düşürülür ya da tamamen sıfırlanır. Bazı durumlarda ilk taksit ödemesi ertelenebilir.

• Başvuru için işletmenin vergi levhası, faaliyet belgesi ve KOBİ statüsünde olması gerekir.

• KOSGEB destekli kredilerde ayrıca “Geleneksel Girişimci” veya “İleri Girişimci” programlarından birine katılmış olman istenir.

• Bankalar, kredi onayında teminat yerine Kredi Garanti Fonu (KGF) kefaletini kabul edebilir.

Devlet destekli kredi kampanyaları dönemsel olarak değişir. Güncel faiz oranlarını ve uygunluk şartlarını Hesap üzerinden karşılaştırarak sana en uygun devlet destekli KOBİ kredisine kolayca başvurabilirsin.

Esnaf kefalet kredisi, esnaf ve sanatkârların işlerini büyütmesi, işletme sermayesini güçlendirmesi veya yatırım yapması için sunulan düşük faizli kredi türüdür. Bu krediler, Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri aracılığıyla verilir ve genellikle Halkbank tarafından kullandırılır.

• Kredinin amacı, esnafa uygun faiz oranlarıyla finansman sağlamaktır.

• Kooperatif, esnafa kefil olur ve krediye teminat güvencesi verir.

• Faiz oranı devlet tarafından sübvanse edildiği için ticari kredilere göre daha düşüktür.

• Başvuru için Esnaf ve Sanatkârlar Odasına kayıtlı olman ve en az 1 yıldır aktif faaliyet göstermen gerekir.

• Başvurular bağlı olunan Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifine yapılır.

• Kooperatif, belgeleri inceledikten sonra başvuruyu Halkbank’a iletir ve onay süreci başlar.

Kısacası esnaf kefalet kredisi, küçük işletmelerin teminat zorluğu yaşamadan uygun koşullarda kredi kullanmasını sağlar.

Ticari kredilerde vade süresi, tercih ettiğin kredi türüne ve bankanın şartlarına göre değişir. Genelde 12 ila 36 ay arasında kredi kullanabilirsin.

• İşletme kredilerinde en sık 12, 18 veya 24 ay vadeler uygulanır.

• Taksitli ticari kredilerde çoğu banka 36 aya kadar seçenek sunar.

• Yatırım veya iş yeri kredilerinde istisnai durumlarda vade 60 aya kadar uzayabilir.

• Esnaf kefalet kredilerinde de devlet desteği varsa 60 aya kadar taksit yapılabilir.

Vade süresi uzadıkça aylık taksit tutarın düşer ama toplam ödeme miktarın artar. Uygun vade ve faiz oranını bulmak için Hesap üzerinden bankaları karşılaştırabilir, en avantajlı ticari krediyi hemen seçebilirsin.

Evet, bazı durumlarda teminatsız ticari kredi alabilirsin. Ancak bu, işletmenin mali durumuna ve kredi notuna bağlıdır.

• Bankalar genellikle güçlü nakit akışı, yüksek kredi notu ve düzenli gelir gösteren firmalara teminatsız kredi verir.

• Şahıs şirketleri için bireysel Findeks notu da değerlendirmeye alınır.

• Kredi Garanti Fonu (KGF) kefaletiyle, teminat göstermeden de kredi kullanabilirsin.

• Teminatsız kredilerde faiz oranı genelde biraz daha yüksek olur.

• Bazı bankalar, işletme cirosu veya POS gelirine göre limit belirleyebilir.

KOBİ’lere faizsiz kredi genellikle özel dönem kampanyalarıyla sunulur. Bankalar, belirli tutar ve vadelerde kısa süreli faizsiz ticari krediler verebilir.

• Akbank, Garanti BBVA ve Halkbank zaman zaman esnafa özel faizsiz kredi kampanyaları düzenler.

• Bu kampanyalar genellikle 3 ila 6 ay vadeli olur ve sınırlı tutarlarda geçerlidir.

• Kuveyt Türk, Vakıf Katılım ve Ziraat Katılım gibi faizsiz bankacılık yapan kurumlar ise kredi yerine kâr payı esaslı finansman modelleri sunar.

• Katılım finansmanlarında faiz yerine alış - satış farkı uygulanır. Bu sistem İslami finans prensiplerine göre çalışır.

Uzun vadeli KOBİ kredilerinde sıfır faiz seçeneği nadirdir. Ancak dönemsel kampanyaları takip ederek ya da katılım bankalarının finansman ürünlerini inceleyerek işletmene en uygun çözümü bulabilirsin.

KOBİ kredilerinde onay süresi bankadan bankaya değişir. Belgelerin eksiksiz olması ve kredi notunun yeterli seviyede bulunması süreci hızlandırır.

• Dijital başvurularda ön onay genellikle birkaç dakika içinde gelir.

• Belgelerin incelenmesi ve nihai onay ise ortalama 1 ila 3 iş günü sürer.

• Yüksek tutarlı veya teminatlı kredilerde değerlendirme süreci 5 ila 7 güne kadar uzayabilir.

• Eksik belge, düşük kredi notu veya yoğun dönemler süreci geciktirebilir.

Esnaf kredisi faiz oranı, kullandığın kredi tutarı, vade süresi ve bankanın güncel kampanyasına göre belirlenir. Her bankanın faiz politikası farklıdır; bu nedenle oranlar dönemsel olarak değişebilir.

Klasik faiz formülü:

aylık faiz tutarı = (anapara x faiz oranı x gün sayısı) / 30

• Devlet destekli esnaf kredilerinde faiz oranı sübvanse edilir. Yani Hazine bir kısmını karşılar.

• Esnaf kefalet kredilerinde faiz oranı sabittir ve ticari kredilere göre daha düşüktür.

• Katılım bankalarında faiz yerine kâr payı oranı uygulanır.

• Vade uzadıkça toplam geri ödeme miktarı artar.

KOBİ kredisi başvurun reddedildiyse bu, genellikle kredi notu, gelir durumu veya teminat yetersizliği gibi nedenlerden kaynaklanır. Panik yapmana gerek yok; birkaç adımla yeniden uygun hale gelebilirsin.

• Öncelikle ret nedenini öğrenmelisin. Bankadan yazılı veya sözlü olarak bilgi isteyebilirsin.

• Kredi notunu kontrol et; düşükse düzenli ödemeler yaparak yükseltebilirsin.

• Gelir-gider dengesini güçlendir ve varsa açıkta görünen borçlarını kapat.

• Teminatın yoksa KGF destekli kredilere yönel; fon kefaleti kredi onayını kolaylaştırabilir.

• Farklı bankalarda alternatif ürünleri (işletme, POS teminatlı, kısa vadeli kredi vb.) değerlendirebilirsin.

Kısacası ret almak sürecin sonu değildir. Finansal göstergelerini iyileştirip Hesap üzerinden yeniden başvuru yaparak en uygun KOBİ kredisine kolayca ulaşabilirsin.

Evet, yeni kurulan işletmelere kredi veriliyor ancak şartlar mevcut işletmelere göre daha sınırlı oluyor. Bankalar, geçmiş finansal verin olmadığı için risk değerlendirmesini farklı yapar.

• İlk defa kurulan işletmeler genelde düşük tutarlı kısa vadeli kredi alabilir.

• Kredi Garanti Fonu (KGF) desteğiyle teminatsız kredi kullanma imkânı bulunabilir.

• KOSGEB destekli girişimci kredileri yeni işletmeler için en uygun seçenekler arasındadır.

Ticari kredi yapılandırma, mevcut borcunu daha uygun koşullarla yeniden düzenleme işlemidir. Amaç, ödeme yükünü hafifletip işletmenin nakit akışını dengelemektir.

• Yapılandırmada banka, kalan borcunu yeni bir vade ve faiz oranı üzerinden yeniden hesaplar.

• Vade uzatılarak aylık taksit tutarı düşürülür, toplam ödeme süresi uzar.

• Faiz oranı güncel piyasa koşullarına göre yeniden belirlenir.

• Gerekirse borç, başka bir bankaya taşınarak transfer kredisi olarak da yapılandırılabilir.

• Kredi notun düşükse ya da gecikmen varsa, yapılandırma kredi sicilini toparlamana yardımcı olur.

Yapılandırma talebini doğrudan bankana iletebilirsin. Farklı bankaları karşılaştırmak için Hesap üzerinden güncel ticari kredi oranlarını inceleyebilirsin.