Hesap Kredi Raporu ile
Kredi Performansını Keşfet!

Findeks Kredi Notu, en basit tabirle bankalar ve finansal kuruluşlar nezdindeki finansal ayak izindir. Piyasada bazı bankaların tamamen kendi iç verilerine dayanan özel skorlama modelleri veya farklı isimlerle anılan rapor türleri olsa da; Türkiye'deki tüm bankacılık sisteminin referans aldığı altın standart, geçmiş ödeme performansına göre oluşturulan ve 1 ile 1900 arasında değişen ulusal risk skorudur.

Peki, arka planda çalışan bu algoritma seni nasıl puanlıyor? Findeks Kredi Notu’nun hesaplanması rastgele bir işlem değildir; bankacılık geçmişin dört ana bileşene ayrılarak matematiksel bir formüle oturtulur. Findeks Kredi Notu’nu belirleyen bu teknik kırılımlar şunlardır:

• Kredili ürün ödeme alışkanlıkları (%45): Findeks Kredi Notu’nu belirleyen en büyük ağırlık buradadır. Bankalar kredilerine, ek hesaplarına (KMH) ve kredi kartlarına ait taksitleri veya asgari tutarları zamanında ödeyip ödemediğine bakar.

• Mevcut hesap ve borç durumu (%32): Bu kısım senin risk kapasiteni ölçer. Sahip olduğun toplam limitlerin ne kadarını kullandığın analiz edilir.

• Kredi kullanım yoğunluğu (%18): Finansal geçmişinin derinliğidir. Düzenli olarak kredili ürün kullanan ve borcunu düzenli ödeneyen birinin notu, finansal sistemi hiç kullanmayan (sisteme yabancı) birine göre her zaman daha hızlı yükselir.

• Yeni kredili ürün açılışı (%5): Yakın zamanda gerçekleştirdiğin kredili ürün kullanımları bu dilimde değerlendirilir. Kısa süre içinde art arda kullanılan kredili ürünler, algoritma tarafından acil nakit ihtiyacı ve yüksek risk olarak algılanır.

Kısacası Findeks Kredi Notu’n, geçmiş ödeme durumun ile mevcut borç yükünün matematiksel bir özetidir.

Findeks Kredi Notu’n 1 ile 1900 arasında bir değer alır ve bankalar bu puanı 5 ana risk grubuna ayırarak değerlendirir:

• 0 - 969 (Çok riskli): Kredi onayı alma ihtimalinin en düşük olduğu gruptur. Geçmişte yasal takip veya ciddi ödeme gecikmeleri yaşanmış olabilir.

• 970 - 1149 (Orta riskli): Bankalar kredi verirken kefil veya ipotek gibi ek teminatlar talep edebilir.

• 1150 - 1469 (Az riskli): Gelir durumuna ve limit boşluklarına göre kredi onayı alınabilen, ortalama gruptur.

• 1470 - 1719 (İyi): Kredi başvurularının genellikle hızlı ve sorunsuz onaylandığı, güvenilir profildir.

• 1720 - 1900 (Çok iyi): Bankaların en sevdiği, VIP faiz oranları ve yüksek limitli tekliflerle karşılanan en üst düzey grubudur.

Bankalar, müşterilerinin kredi kartı limitleri, güncel borç bakiyeleri, asgari ödeme tutarları ve gecikme durumları gibi verilerini düzenli olarak TBB Risk Merkezi’ne iletir. Findeks Kredi Notu’nu etkileyen bilgiler günlük olarak güncellenmektedir. Banka ve Finansal kuruluşlarca iletilen bilgilerin, Risk Raporu’na yansıması bildirimin iletildiği tarih itibarıyla azami 2 gün olup rapor, alındığı an itibarıyla güncel durumu gösterir, raporun alınma zamanına göre değişkenlik gösterebilir.

Yasal takibe düşerse not hesaplanmaz, Yasal takibe aktarılmış ve takibi devam eden açık hesaplar; borcu ödeninceye kadar süresiz olarak raporda gösterilir/paylaşılır.

Yasal takibe aktarılmış ve borcu ödenerek kapanmış hesaplar; borcun kapandığı tarihten itibaren 10 yıllık süre doluncaya kadar raporda gösterilir/paylaşılır. 10 yıllık paylaşım süresini takip eden ay itibarıyla raporda gösterilmez/paylaşılmaz.

Hesap Kredi Raporu, finansal durumunu daha kolay anlamana ve ihtiyaçlarına uygun finansal seçenekleri değerlendirmene yardımcı olan ücretsiz bir analiz hizmetidir. Rapor oluştururken paylaştığın bilgiler doğrultusunda finansal durumun analiz edilir ve Hesap sana özel bir Hesap Kredi Raporu hazırlar.

Rapor içerisinde finansal durumuna ilişkin detaylı değerlendirmeleri ve Hesap skorunu etkileyen kriterlere yönelik açıklamaları görüntüleyebilirsin. Ayrıca sana uygun olabilecek kredi ve kredi kartı tekliflerini inceleyerek farklı finansal kuruluşların sunduğu seçenekleri tek bir yerden değerlendirebilirsin.

Hesap Kredi Raporu, rapor oluştururken paylaştığın bilgiler üzerinden finansal durumunu değerlendirir ve sana uygun olabilecek kredi ve kredi kartı tekliflerini bir araya getirir. Böylece farklı finansal kuruluşların tekliflerini tek bir yerde inceleyebilir ve ihtiyaçlarına uygun seçenekleri değerlendirebilirsin. Burada sunulan teklifler, kredi başvurunun kesin olarak onaylanacağı anlamına gelmez. Başvurunun sonucu; ilgili finansal kuruluşun kendi kredi değerlendirme politikaları, başvuru sırasında sağladığın bilgiler ve kuruluşun değerlendirdiği diğer kriterlere göre belirlenir.

Daha önce kredi veya kredi kartı kullanmamış olman, Hesap Skoru’nun tek başına yüksek veya düşük olacağı anlamına gelmez. Hesap Skoru oluşturulurken rapor kapsamında paylaştığın bilgiler ve değerlendirmeye dahil edilen farklı finansal kriterler birlikte ele alınır. Bu nedenle yalnızca geçmiş kredi veya kredi kartı kullanımına bakılarak skorun hakkında kesin bir değerlendirme yapılamaz. Hesap Kredi Raporu’nu oluşturarak mevcut finansal durumuna ilişkin değerlendirmeyi ve Hesap Skoru’nu görüntüleyebilirsin.