Orta gelirliye yönelik konut kredisi kampanyaları

Ev sahibi olmak isteyen orta gelir grubu için devlet destekli konut kredisi kampanyaları sunuluyor.

Bu kampanyalar, yüksek peşinat ve yüksek faiz oranları nedeniyle kredi almakta zorlananlara yardımcı oluyor.

Orta gelirli için konut kredisi, ev sahibi olmayı kolaylaştıran bir finansman modelidir. Düşük faiz oranları, uzun vadeler ve uygun peşinat seçenekleri sunar.

Bu kampanyalarla sunulan krediler, genellikle sıfır konutlar için geçerlidir. Bu krediler, belirli bir gelir aralığındaki haneler için özel olarak hazırlanmıştır.

Devlet desteğiyle faiz oranları piyasa koşullarına göre daha uygun seviyelerde tutulur.

Orta gelir grubuna yönelik olarak sunulan konut projeleri, Hazine ve Maliye Bakanlığı ile Çevre, Şehircilik ve İklim Değişikliği Bakanlığı tarafından yürütülmektedir.

TOKİ ve diğer kamu destekli projeler, düşük gelir grubunun ardından orta gelirli vatandaşları da ev sahibi yapmak amacıyla devreye alınmıştır. "Yeni Evim Projesi" bu kapsamda en çok bilinen kampanyalardan biridir.

Bu projelerin temel hedefleri şunlardır:

●      Ev sahibi olmayan orta gelirli bireylerin düşük faiz oranlarıyla krediye ulaşmasını sağlamak,

●      Konut arzını artırarak piyasadaki fiyat dalgalanmalarını kontrol altına almak,

●      Müteahhitlerin ve yüklenicilerin yeni konut üretimine teşvik edilmesi.

Devlet destekli konut kredisi ve kampanyalar

Devlet destekli konut kredileri, özel bankalar ve katılım bankaları aracılığıyla sunulur. Mevcut kampanyalarda genellikle faiz oranları %0,69 ile %0,99 arasında değişmektedir ve vade süreleri 180 aya (15 yıl) kadar uzayabilmektedir.

Bu kampanyaların bazı temel avantajları şunlardır:

●      Düşük faiz oranları ile uzun vadede uygun taksit imkânı,

●      Düşük peşinat oranları ile kolay erişilebilir kredi koşulları,

●      Belirli bir gelir kriterine sahip olan hane halklarının yararlanması.

Orta gelirli hane halkı gelir kriterleri

Orta gelirliye yönelik konut kredisi kampanyalarından faydalanabilmek için belirli hane gelir limitleri belirlenmiştir. Bu limitler bölgelere göre değişiklik göstermektedir. Örneğin:

●      İstanbul (1. Bölge): Azami hane geliri 80.000 TL

●      Ankara, İzmir, Bursa, Antalya, Mersin, Muğla (2. Bölge): Azami hane geliri 65.000 TL

●      Diğer iller (3. Bölge): Azami hane geliri 45.000 TL

Başvuru yapabilmek için son 1 yıl içinde konut alınacak ilde ikamet etme şartı da bulunmaktadır. Ek olarak, başvuru sahibinin ve eşinin üzerinde konut bulunmaması gerekmektedir.

Orta gelirliye yönelik konut kredisi kampanyalarına başvurabilmek için belirli şartlar bulunur. Başvuru yapmadan önce aşağıdaki kriterleri sağladığından emin olmalısın:

●      Üzerinde herhangi bir konut tapusu bulunmamalı.

●      Son 1 yıl içinde başvuru yapılacak ilde konut satışı gerçekleştirmemiş olmalısın.

●      Son 1 yıldır o ilde ikamet ediyor olman gerekir (1. ve 2. bölge için).

●      Hane gelirinin belirlenen sınırları aşmaması gerekir.

●      Kredi notunun ve gelir durumunun bankalar tarafından onaylanabilir seviyede olması gerekir.

Bu şartları sağlıyorsan, bankalar aracılığıyla konut kredisi başvurusu yapabilirsin.

Devlet destekli konut kredilerinde faiz oranları 2023 yılında %0,69 ile %0,99 arasındaydı. Krediye uygulanacak faiz oranı, başvuranın gelir seviyesine göre farklılık gösterebilir.

Ayrıca, kredinin vade süresi 15 yıl (180 ay) olarak belirlenmişti. İlk 1-2 yıl geri ödemesiz dönem sunulabilir, ancak bu detay başvurulan kampanya ve bankaya bağlıdır.

Konut kredisine mi başvurmak istiyorsun? İşbirliği yaptığımız bankalara başvurunu anında

yapabilirsin:

●      Akbank konut kredisi

●      Garanti BBVA konut kredisi

●      İş Bankası konut kredisi

●      Yapı Kredi konut kredisi

Bu bankaların sunduğu faiz oranlarını ve ödeme seçeneklerini karşılaştırarak senin için en uygun krediyi seçebilirsin.

Eğer başvuru şartlarını sağlıyorsan, konut kredisi başvuru sürecin şu adımlarla ilerler:

Satın almak istediğin konutu belirle.

• Sadece sıfır konutlar bu kredi kampanyası kapsamındadır.

• Seçtiğin konut, proje kapsamında anlaşmalı bankalar tarafından onaylanmalıdır.

Krediye başvur.

• Online başvuru yapabilir ya da banka şubelerine giderek süreci başlatabilirsin.

• Gerekli belgeleri tamamladıktan sonra kredi ön değerlendirme sürecine girersin.

Ekspertiz ve kredi değerlendirme süreci.

• Banka, satın alınacak konut için ekspertiz raporu hazırlatır.

• Ekspertiz sonucunda belirlenen konut değerinin %90’ına kadar kredi sağlanabilir.

Kredi onayı ve tapu işlemleri.

• Kredi başvurun onaylandıktan sonra tapu işlemlerine başlanır ve ipotek süreci tamamlanır.

Konut kredisi kullandırımı.

• Banka, kredi tutarını doğrudan satıcıya öder ve geri ödeme taksitlerin başlar.

Başvurunun olumlu sonuçlanabilmesi için gelir belgenin yeterli olması ve kredi notunun uygun seviyede olması gerekmektedir.

TOKİ'nin sosyal konut projelerinden sonra orta gelir grubuna yönelik konut sahibi olmayı kolaylaştıran Yeni Evim Projesi hayata geçirildi. Bu proje, konut kredisi faiz oranlarını düzenleyerek daha düşük peşinat ve uzun vadeli ödeme seçenekleri sunmayı hedefliyor.

Kampanya kapsamında peşinat oranı %10 olarak belirlenirken, vade süresi 15 yıla (180 ay) kadar çıkabiliyor. Ayrıca, hane gelirinin belirlenen limitler içinde olması ve başvuru sahibinin üzerinde konut bulunmaması gerekiyor.

Kredi destek tutarları bölgelere göre değişiyor:

Bu kapsamda, Yeni Evim Projesi, özellikle ilk kez ev sahibi olmak isteyen orta gelir grubundaki vatandaşlar için önemli avantajlar sunuyor.

Yeni evim projesi detayları

Yeni Evim Konut Kampanyası, Hazine ve Maliye Bakanlığı ile Çevre, Şehircilik ve İklim Değişikliği Bakanlığı tarafından açıklandı. Kampanyanın öne çıkan detayları şu şekilde:

●      Alınan konut, 4-5 yıl boyunca satılamayacak.

●      İlk 1-2 yıl geri ödemesiz dönem imkânı sunulabiliyor.

●      Kredi faizleri %0,69 - %0,99 arasında değişiyor.

●      Kredi tutarı, başvuranın gelir durumuna göre belirleniyor.

●      Ödeme süresi 15 yıl (180 ay) olarak planlandı.

●      Aylık taksit tutarı, hane gelirinin %40’ını aşmayacak.

●      Kampanya sadece sıfır konutları kapsıyor.

●      Başvuru yapan kişinin üzerinde konut bulunmamalı.

●      Son 1 yılda başvuru yapılan ilde konut satışı yapılmamış olmalı.

●      1 yıl boyunca aynı şehirde ikamet etme şartı aranıyor.

●      İlk etapta 100 bin aile bu projeden yararlanacak.

Bu kampanya kapsamında konut kredisi faiz oranları %0,69 - %0,99 arasında değişiklik gösteriyor. Aylık ödeme planı ise kredi tutarına göre şekilleniyor:

Kredi ödeme planı oluştururken hane gelirini ve mevcut borç durumunu göz önünde bulundurmalısın. Hane gelirinin %50’sini aşan taksit tutarları, kredi başvurunun reddedilmesine sebep olabilir.

Orta gelir grubuna yönelik konut kredisi kullanırken sürecin sorunsuz ilerlemesi için bazı kritik noktaları göz önünde bulundurmalısın. Başvurudan önce kredi koşullarını detaylı inceleyerek maliyetleri hesaplaman faydalı olacaktır.

1. Kredi şartlarını ve peşinat tutarını belirle

●      Bankalar, satın alacağın konutun ekspertiz değerinin %90’ına kadar kredi sağlayabiliyor.

●      En az %10 peşinat ödemesi yapman gerekiyor. Peşinatını önceden biriktirdiğinden emin olmalısın.

●      Yeni Evim Projesi gibi kampanyalarda, bazı bankalar gelire dayalı ödeme planları sunabiliyor.

2. Gelir kriterlerini karşılayıp karşılamadığını kontrol et

Kampanyalı konut kredilerinde hane halkı gelirinin belirlenen sınırı aşmaması gerekiyor. Mevcut gelir kriterleri şu şekilde:

●      İstanbul: En fazla 80.000 TL

●      Ankara, İzmir, Bursa, Antalya, Mersin, Muğla: En fazla 65.000 TL

●      Diğer tüm iller: En fazla 45.000 TL

Başvuru yapmadan önce gelir belgeni hazırlamalı ve banka kriterlerine uygun olduğundan emin olmalısın.

3. Satın alacağın konutun durumunu araştır

●      Kampanya sadece sıfır konutlar için geçerli. İkinci el konutlar bu projeye dahil edilmiyor.

●      Tapu durumu temiz olmayan, iskansız veya ruhsatı eksik konutlar için kredi çıkmayabilir.

●      Satın almak istediğin konutun ekspertiz değerinin kampanya şartlarını karşıladığını kontrol etmelisin.

4. Ekspertiz sürecine hazır ol

●      Banka, başvurun onaylandığında konutun değerini belirlemek için bir ekspertiz süreci başlatır.

●      Ekspertiz raporu genellikle 5-7 iş günü içinde tamamlanır.

●      Konutun piyasa değeri belirlenir ve bu değerin %80’ine kadar kredi çıkabilir.

●      Ekspertiz raporuna itiraz hakkın bulunuyor. Fakat bunun için bağımsız bir değerleme raporu sunman gerekebilir.

5. Faiz oranlarını ve kredi maliyetlerini hesapla

Kampanya kapsamında faiz oranları dönemsel değişiyor. Ödeme planı oluştururken aylık taksitleri ve toplam geri ödeme miktarını hesaplaman önemli.

Örnek kredi ödeme planı

Bazı kampanyalarda ilk 1-2 yıl geri ödemesiz dönem seçeneği sunulabiliyor. Ancak, toplam maliyeti hesaplamadan bu seçeneği değerlendirmelisin.