Faizsiz iş yeri finansmanı

Bankalardan iş yeri finansmanı alırken bireysel ve ticari ayrımı çok önemlidir. Bireysel iş yeri kredisinde mülkü kendi adınla, şahıs olarak alırsın. Ticari finansmanda ise alımı doğrudan şirketin (vergi levhan) üzerinden yaparsın; bu sayede kâr payı ödemelerini ve masrafları vergiden düşebilirsin. Tasarruf finansman şirketlerinde ise işleyiş mantığı aynıdır; sadece sözleşmenin şahıs adına mı yoksa şirket adına mı yapılacağına karar verirsin. Şirket adına yapılan sözleşmelerde kurum senden ekstra ticari evraklar (vergi levhası, imza sirküleri vb.) talep eder.

Hayır, hiçbir lisanslı kurum bu finansmanı sana nakit olarak elden vermez. Tasarruf finansman şirketleri veya katılım bankaları, iş kurma sermayesi, demirbaş alımı veya tadilat masrafı için değil, sadece tapulu gayrimenkul alımı için fon sağlar. Sıran geldiğinde, bulduğun dükkana ekspertiz yapılır ve finansman tutarı yasal olarak doğrudan o dükkanı satan kişinin banka hesabına aktarılır. Eline fiziki olarak hiçbir nakit geçmez.

Hayır, sisteme kayıt olurken alacağın dükkanı bulmuş olman gerekmez. İlk başta sadece hedeflediğin toplam finansman tutarını belirlersin (Örneğin 5 milyon TL). Dükkan aramaya, çekilişte sıran çıktığında veya sabit teslimat tarihin yaklaştığında başlarsın. Parana kavuşma günün netleştiğinde Türkiye'nin herhangi bir yerinden bütçene, tapu ve iskan şartlarına uygun dükkanı seçip şirkete bildirirsin.

Evet, tamamen mümkün. Katılım bankalarından konut veya iş yeri finansmanı çekerken yasa gereği en az %10 - %20 peşinat ödemen şarttır. Ancak BDDK lisanslı tasarruf finansman şirketlerinde peşinat zorunluluğu yoktur. Sadece aylık ödeyebileceğin taksit tutarını belirler ve sisteme giriş için organizasyon ücretini peşin ödersin. Peşinat vermediğin için dükkanını teslim alma süren uzayabilir ama cebinden toplu bir nakit çıkmadan gayrimenkul yatırımına başlamış olursun.

Sıran geldiğinde her gördüğün dükkanı satın alamazsın. Şirket, finansman riskini sıfırlamak için tapunun niteliğine çok dikkat eder. Alacağın iş yerinin mutlaka iskanlı (yapı kullanım izni alınmış) olması, tapusunda kat mülkiyeti veya en azından kat irtifakı bulunması zorunludur. Hisseli tapular, iskanı olmayan yapılar veya üzerinde haciz/rehin bulunan dükkanlar ekspertiz onayından geçemez ve bu mülklere ödeme yapılmaz.

Ticari gayrimenkul piyasasındaki en büyük risk fiyat artışlarıdır. Örneğin sisteme 5 milyon TL için girdin ve çekilişsiz modelde sıran 2 yıl sonra geldi. O gün geldiğinde 5 milyon TL'ye istediğin lokasyonda dükkan bulamayabilirsin. Bu erimenin önüne geçmek için tasarruf şirketlerinin sunduğu enflasyona endeksli veya artan taksitli koruma modellerini seçebilirsin. Bu sayede beklediğin süre boyunca alacağın toplam finansman tutarı da piyasayla birlikte yükselir. Sitemizdeki hesaplama araçlarıyla enflasyon korumalı ödeme planlarını hemen test edebilirsin.

Eğer sisteme giriş sözleşmesini kendi şahsın adına değil, doğrudan limited, anonim veya şahıs şirketin adına imzaladıysan evet, taksitleri de kurumsal hesabından ödeyebilirsin. Bu durumda ödediğin organizasyon ücretini şirketinin gideri olarak gösterebilirsin. Ancak sözleşmeyi bireysel kimliğinle (kimlik numaran ile) yaptıysan, taksit ödemelerini de kendi adına açılmış bireysel banka hesabından yapman yasal bir zorunluluktur. Şirket hesabı üzerinden bireysel sözleşme taksiti ödenemez.

Evet, yapabilirsin. Ticarette her zaman iniş çıkışlar olur. İşlerin bozulursa veya nakit akışın sıkışırsa tasarruf şirketindeki taksitlerini geçici olarak dondurabilirsin. Bankalardaki gibi gecikme faizi işlemez veya anında icra takibi başlamaz. Ancak dondurduğun ay sayısı kadar, dükkanını teslim alacağın tarih ileri kaymış olur. Ticari durumun düzeldiğinde ödemelerine hiçbir hak kaybı yaşamadan kaldığın yerden devam edebilirsin.

Bu tamamen ticari aciliyetine ve mevcut sermayene bağlıdır. Eğer cebinde peşinatın varsa ve dükkanı hemen alayım, kira ödemekten kurtulayım veya hemen kiraya verip gelir elde edeyim diyorsan katılım bankası daha mantıklıdır. Bankaya bir kâr payı ödersin ama zaman kazanırsın. Eğer peşinatın yoksa, acelem yok, ucuza gelsin, kâr payı maliyetine katlanmayayım diyorsan tasarruf şirketi senin yolundur. Banka sana zaman satar, tasarruf şirketi ise maliyeti düşürmek için senden sabır ister.

Tıpkı ev ve araba sistemlerinde olduğu gibi, dükkan alımındaki tüm resmi ve teknik operasyon masrafları senin cebinden çıkar. Şirket, satın alınacak dükkanın gerçek değerini ve hukuki durumunu ölçmek için ekspertiz gönderir. Ayrıca ödemeyi satıcıya yaptıktan sonra, senin borcun bitene kadar dükkanın tapusuna yasal ipotek (rehin) koyar. Ekspertiz ücreti, tapu harçları, ipotek tesis bedeli ve DASK gibi masraflar sistemdeki parandan karşılanmaz. Dükkanı devralacağın gün bu işlemler için kenarda nakit ayırmalısın.

Çekilişli gruplarda her zaman ilk aylarda çıkma garantisi yoktur. Ancak sonsuza kadar beklemezsin. Sözleşmeni imzalarken sana noter onaylı bir en geç teslim tarihi verilir. Taksitlerini düzenli ödediğin halde kuralarda adın hiç çıkmazsa, şirket o son tarihte paranı sana kesin olarak teslim eder. Yani şansın yaver gitmese bile dükkanına ne zaman kavuşacağın aslında sözleşmeyi imzaladığın ilk gün bellidir.

Evet, güvendedir. Türkiye'de tasarruf finansmanı faaliyeti yürüten tüm şirketler 6361 sayılı yasa ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) lisansına tabidir. Kurumlar tıpkı bankalar gibi sıkı mali denetimlerden geçer. Şirketin iflası veya kapanması gibi ekstrem durumlarda yasal süreç (TMSF) devreye girer. Yatırdığın taksitler şirketin kendi kasasında değil, devlet güvencesindeki müşteri havuzunda korunduğu için ticari birikimin yasal güvence altındadır.

Kesinlikle evet. Çoğu yatırımcının tasarruf sistemini tercih etme sebebi tam olarak budur. Sıran geldiğinde kurum dükkanın tapusunu senin üzerine yapar ve sadece borcun bitene kadar tapuya rehin (ipotek) koyar. Bu rehin, dükkanı kiraya vermene engel değildir. Dükkanı teslim aldığın günün ertesinde içini kiracıya verebilir, elde ettiğin kira geliriyle kurumdaki kalan aylık taksitlerini çok daha rahat ödeyebilirsin.