Faizsiz konut finansmanı

Peşinatsız ev almak için tasarruf finansman şirketlerinin (TFŞ) çekilişli veya vade ortası teslim sistemlerine katılmalısın. Şartlar çok basittir: 18 yaşını doldurmuş olman ve aylık ödeyeceğin taksit tutarını belirlemen yeterlidir. Kredi notuna veya kefile bakılmaz. Sadece sisteme girişte bir kez organizasyon ücreti ödersin, ardından her ay kendi belirlediğin bütçeyle taksitlerini yatırırsın. Teslimat tarihin gelene kadar peşinat veya ara ödeme zorunluluğun yoktur.

Eğer doğru adresi seçersen, evet oldukça güvenlidir. 6361 sayılı yasa ile birlikte tasarruf finansman şirketleri BDDK denetimine girdi. Yani bu kurumlar tıpkı bankalar gibi devletin sıkı gözetimi altındadır. Paran devlet güvencesindeki müşteri havuzunda tutulur. Ancak piyasada lisansı olmayan veya kendi aramızda hallederiz diyen yasa dışı oluşumlardan kesinlikle uzak durmalısın. Sitemizdeki tekliflerde sadece BDDK lisanslı, yasal güvenilirliği olan kurumları bulabilirsin.

En iyi sistem tamamen senin bütçene ve ne kadar bekleyebileceğine göre değişiyor. Sitemizdeki karşılaştırma araçlarını kullanarak şu dört modeli inceleyebilir ve sana en uygun olanını seçebilirsin:

• Hemen eve geçmek istiyorsan: Katılım bankaları konut finansmanı,

• Peşinatım yok, beklerim diyorsan: Tasarruf finansman şirketleri (Fuzulevim, Eminevim vb.),

• Şansıma güvenirim diyorsan: Çekilişli (kuralı) sistem,

• Net tarih bilmek isterim diyorsan: Vade ortası sabit teslimat.

Katılım bankalarından faizsiz konut finansmanı (kâr paylı) alacaksan; düzenli ve belgelenebilir bir gelirin, iyi bir kredi notun ve evin değerinin belli bir kısmı kadar peşinatın olmalıdır. Katılım bankalarının konut finansmanlarına bu sayfamız üzerinden başvurabilirsin.

Tasarruf finansman şirketlerinde ise durum çok daha esnektir. 18 yaşını geçmiş Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olan herkes, banka sicili bozuk olsa dahi sisteme dahil olabilir. Kredi notu değil, düzenli ödeme sözü esastır.

Beklemeden, hemen bugün evinin anahtarını almak istiyorsan tasarruf finansman şirketlerinin çekilişli sistemleri sana göre değildir. Bunun için tek yasal yol katılım bankalarıdır. Banka beğendiğin evi senin adına peşin alır, üzerine kâr payını ekler ve sana taksitlendirir. Tapunu anında alırsın. Ancak bu yöntem için mutlaka elinde nakit bir peşinat olması ve kredi kullanım şartlarını sağlaman gerekir.

Tasarruf şirketlerinde sisteme girerken peşinat vermek büyük bir avantajdır. Verdiğin peşinat tutarı, toplam borcundan düşülür ve senin müşteri havuzuna yaptığın katkıyı baştan büyütür. Örneğin, %20 peşinat verdiğinde, peşinatsız bir sisteme göre paranı alma (tahsisat) süren aylar hatta yıllar öncesine çekilebilir. Peşinat oranının teslimat tarihini tam olarak kaç ay öne çektiğini sitemizdeki hesaplama aracında saniyeler içinde görebilirsin.

İster katılım bankası ister tasarruf şirketi olsun, hesapladığın o net aylık taksitlerin dışında cebinden çıkacak ek masraflar bulunur. Bütçeni planlarken şunların taksite dahil olmadığını bilmelisin:

• Tasarruf şirketlerindeki organizasyon ücreti (sisteme girişte peşin ödenir).

• Ekspertiz ücreti (ev alınırken nakit ödenir).

• İpotek tesis bedeli ve tapu harçları.

• DASK ile kurumun isteyebileceği hayat veya konut sigortası poliçeleri.

Fuzulevim gibi tasarruf finansman şirketleri senden kâr payı almaz, sadece baştan bir organizasyon (hizmet) ücreti alır. Peşinat istemez ama evini alman için sıranın gelmesini bekletir. Katılım bankası ise senden organizasyon ücreti almaz, peşinat ister; evini hemen aldırır ama borcun üzerine bir kâr payı ekler. Biri zaman satar, diğeri sabır ister.

BDDK lisanslı hiçbir resmi kurumda sadece senetle, ipoteksiz ev alımı yapılmaz. Kurum sana yüz binlerce liralık bir finansman sağladığında, kendi riskini ve sistemdeki diğer insanların parasını güvence altına almak zorundadır. Bu yüzden borcun bitene kadar o evin üzerine yasal olarak ipotek (rehin) konulur. İpoteksiz, sadece senetle ev sattığını iddia eden gayriresmi yapılardan kesinlikle uzak durmalısın.

İlk adımın ne kadar aylık taksit ödeyebileceğini ve ev için ne kadar süre bekleyebileceğini dürüstçe belirlemektir. Hemen ardından sitemizdeki faizsiz finansman karşılaştırma aracına girmelisin. Almak istediğin evin tutarını yaz, BDDK lisanslı kurumların tekliflerini, organizasyon ücretlerini ve teslimat tarihlerini yan yana gör. Rakamları netleştirmeden hiçbir sözleşmeye imza atma. Detaylı bilgi için peşinatsız ev alınır mı konulu makalemize göz at.

Bu tamamen senin imzalayacağın sözleşme modeline bağlıdır. Eğer sabit taksitli bir modele girdiysen, ödemelerin borç bitene kadar kuruşu kuruşuna aynı kalır. Ancak evin teslimat değerini korumak için enflasyon endeksli veya artan taksitli bir model seçtiysen, taksitlerin her yıl belirli bir oranda güncellenir. Bütçene en uygun ödeme planını netleştirmek için sitemizdeki güncel finansman hesaplama aracını kullanabilirsin.

Evet, BDDK ve yasal mevzuat kurallarına göre sistemden kendi isteğinle ayrıldığında (fesih durumunda) o güne kadar ödediğin tüm aylık taksitleri geri alırsın. Ancak sisteme girerken ödediğin organizasyon ücreti yasal olarak iade edilmez. Ayrıca şirketlerin bu ana parayı sana iade etmek için yasa gereği 6 aya kadar bekleme süresi hakkı olduğunu bilerek plan yapmalısın.