Reddedilen kredi, kredi notunu etkiler mi?

Bankadan gelen kredi başvurusu red mesajı, kredi notunun da otomatik olarak düştüğü anlamına gelmez.

Güncel Findeks mevzuatına kredi başvurusu yapmak veya başvurunun reddedilmesi tek başına Findeks kredi notunu düşürmez. Bu nedenle "Olumsuz kredi başvurusu kaç puan düşürür?" sorusunun en net cevabı 0 puandır.

Ancak kredi başvurularının Findeks notuna doğrudan etkisi olmaması, bankaların çok sayıda başvuruyu kendi kredi değerlendirmelerinde dikkate alamayacağı anlamına gelmez. Kredi notu ile bankanın kredi onay sistemi birbirinden farklıdır. 

Kredi notunu ücretsiz öğrenmek için bu sayfamızdaki formu doldurabilirsin. 

Hayır. Reddedilen kredi başvurusu Findeks kredi notundan belirli bir puan düşürmez. Yani:

• Kredi reddi 20 puan düşürmez.

• Kredi reddi 50 puan düşürmez.

• Her ret için uygulanan sabit bir puan cezası yoktur.

• Başvurunun reddedilmesi tek başına Findeks notunu düşüren bir kriter değildir.

Kredi başvurusu sırasında banka KKB ve Findeks verilerinden yararlanabilir ancak yapılan sorgulama da tek başına kredi notunun düşmesine neden olmaz.

Findeks kredi notunu neler etkiler?

Findeks kredi notunun güncel temel bileşenleri şöyledir:

Buradaki önemli ayrım "yeni kredi başvurusu" ile "yeni kredili ürün açılışı" arasındadır. Bankaya kredi başvurusu yapıp reddedilmen yeni bir kredili ürün açıldığı anlamına gelmez. Ancak başvurun onaylanır ve gerçekten yeni kredi, kredi kartı veya başka bir kredili ürün kullanmaya başlarsan bu durum Findeks'in yeni kredili ürün açılışları bileşeninde dikkate alınabilir. Findeks kredi notu nedir diye detaylı okuma yapmak istersen ilgili sayfamıza göz at.

Kısa süre içinde birden fazla bankaya kredi başvurusu yapmak da tek başına Findeks kredi notunu düşürmez. Örneğin aynı hafta içinde üç farklı bankaya ihtiyaç kredisi başvurusu yapıp üçünden de ret alman, Findeks notundan otomatik olarak puan silinmesi anlamına gelmez. Ancak burada Findeks notu ile bankaların kredi değerlendirme sistemini birbirinden ayırmalısın. Bir banka yeni kredi başvurunu değerlendirirken:

• Mevcut borçlarını,

• Belgelenebilir gelirini,

• Ödeme geçmişini,

• Kredi kartı ve kredi limitlerini,

• Yakın dönemdeki kredi hareketlerini,

• Kendi banka içi risk skorunu değerlendirebilir.

Bu nedenle kısa sürede çok sayıda kredi talebinde bulunman Findeks puanını düşürmese bile bankanın kendi risk değerlendirmesini etkileyebilir.

Kredi kartı başvurusu kredi notunu etkiler mi?

Kredi kartı başvurusu yapmak veya kredi kartı başvurusunun reddedilmesi de tek başına Findeks kredi notunu düşürmez. Dolayısıyla "Olumsuz kredi kartı başvurusu puan düşürür mü?" sorusunun cevabı da hayırdır.

Ancak kredi kartı başvurun onaylanır ve yeni kartın açılırsa yeni bir kredili ürün oluşur. Daha sonra kartı nasıl kullandığın, borç seviyen ve ödemelerini zamanında yapıp yapmadığın Findeks notunu etkileyebilir. Örneğin kart limitinin büyük bölümünü sürekli kullanman, mevcut hesap ve borç durumu açısından kredi profilini etkileyebilir.

Kredi başvurusu reddedildikten sonra ne yapmalısın?

Bir kredi başvurusu reddedildiğinde asıl yapman gereken, yeni başvurularla Findeks puanının düşmesini engellemek değil, bankanın seni neden yeterli görmediğini anlamaya çalışmaktır. Ret nedenleri arasında:

• Gelirin talep ettiğin kredi için yetersiz bulunması,

• Mevcut kredi ve kredi kartı borçlarının yüksek olması,

• Geçmiş ödeme gecikmeleri,

• Kredi kullanımının yüksek olması,

• Bankanın kendi risk değerlendirmesi gibi durumlar bulunabilir.

Yeni kredi başvurusu yapmak için herkes açısından geçerli 30 gün veya 90 günlük zorunlu bir bekleme süresi yoktur. Ancak finansal durumunda hiçbir şey değişmeden aynı anda birçok bankaya tekrar tekrar başvurmak yerine önce borçlarını ve ödeme kapasiteni gözden geçirmen daha doğru olabilir.

Kredi kartında yalnızca asgari tutarı ödüyorsan da önemli olan gecikmeye düşüp düşmediğin ve toplam borç seviyendir. Asgari tutarı zamanında ödemek gecikmeyi önler ancak kart borcunun ve limit kullanım oranının sürekli yüksek kalması kredi profilini olumsuz etkileyebilir.

Kredi başvurusu Findeks notunu düşürür mü?

Hayır. Kredi başvurusu yapmak tek başına Findeks kredi notunu düşürmez. Başvurunun onaylanması veya reddedilmesi de otomatik olarak puan kaybına yol açmaz. Findeks notunda esas olarak ödeme alışkanlıkların, mevcut borçların, kredi kullanım yoğunluğun ve yeni kredili ürün açılışların dikkate alınır.

Olumsuz kredi başvurusu kaç puan düşürür?

0 puan. Reddedilen kredi başvurusu için Findeks tarafından uygulanan 20, 50 veya başka bir sabit puan cezası bulunmaz.

Kredi reddi kaç puan düşürür?

Kredi başvurusunun reddedilmesinin Findeks notuna doğrudan puan etkisi bulunmaz. Dolayısıyla "her kredi reddi şu kadar puan götürür" şeklinde bir hesaplama yapılamaz.

Sürekli kredi başvurusu yapmak kredi notunu düşürür mü?

Hayır. Çok sayıda kredi başvurusu yapmak tek başına Findeks kredi notunu düşürmez. Ancak bankalar kredi başvurularını kendi risk değerlendirme sistemleriyle inceler. Kısa sürede çok sayıda finansman talebinde bulunman bazı bankaların kredi kararını etkileyebilir.

Kendi Findeks notumu sorgulamam puanımı düşürür mü?

Hayır. Findeks üzerinden kendi Kredi notunu sorgulaman veya e-Devlet üzerinden Risk Merkezi Raporu alman kredi notunu düşürmez. Notunu düzenli olarak kontrol etmen de puan kaybına neden olmaz.

Bankanın kredi başvurusu için Findeks sorgulaması puanı düşürür mü?

Hayır. Bankanın kredi değerlendirmesi sırasında KKB veya Findeks verilerini kontrol etmesi tek başına Findeks Kredi Notu'nu düşürmez. Bu sorgulama bankanın kredi riskini değerlendirmesi için kullanılan süreçlerden biridir.

Kredi başvurusu reddedildikten sonra tekrar ne zaman başvurabilirim?

Herkes için geçerli 30 gün, 60 gün veya 90 günlük yasal bir bekleme süresi bulunmaz. İstersen daha kısa süre içinde yeniden başvuru yapabilirsin.

Ancak önceki başvurunun reddedilmesine yol açan gelir, borçluluk veya ödeme geçmişi gibi koşullarda herhangi bir değişiklik olmadıysa yeni başvurunun da reddedilme ihtimali bulunabilir. Bu nedenle yeniden başvurmadan önce mali durumunu gözden geçirmek daha doğru olabilir.

Ön onaylı kredinin reddedilmesi kredi notunu etkiler mi?

Ön onaylı kredi teklifini görmek veya ön değerlendirme sonrasında başvurunun reddedilmesi tek başına Findeks kredi notunu düşürmez. Ancak krediyi gerçekten kullanırsan yeni bir kredili ürün açılmış olur. Bu durum Findeks notunun yeni kredili ürün açılışları bileşeninde dikkate alınabilir.

Yeni kredi çekmek kredi notunu düşürür mü?

Yeni bir kredinin gerçekten açılması, reddedilen başvurudan farklıdır. Findeks kredi notu hesaplamasında yeni kredili ürün açılışlarının %5 ağırlığı bulunur. Yeni kredi kullanılması kısa vadede kredi profilini etkileyebilir.