Mastercard, Visa ve Troy nedir, farkları ne?

Cüzdanını açıp baktığında banka veya kredi kartının üzerinde Visa, Mastercard ya da TROY gibi bir ödeme sistemi logosu görebilirsin. Bunlar arasında küresel ölçekte en yaygın kullanılan iki ödeme ağı Visa ve Mastercard'dır.

Milyarlarca insan her gün markette, restoranda veya internette bu ödeme sistemlerini kullanan kartlarla işlem yapıyor. Ancak Visa ve Mastercard'ın kendileri banka değildir. Temel görevleri; kartı çıkaran banka, iş yeri ve ödeme kuruluşları arasında işlemlerin güvenli şekilde gerçekleşmesini sağlayan küresel ödeme ağlarını işletmektir.

Eğer yeni bir kart almayı düşünüyorsan ve Visa mı Mastercard mı daha iyi sorusu kafanı kurcalıyorsa, iki sistem arasındaki farkları bilmek işine yarayabilir. Peki, Visa kart nedir, Mastercard kime ait ve bu iki ödeme ağı günlük kullanımda nasıl farklılaşır? Detaylara birlikte bakalım.

Yeni bir kredi kartı başvurusu yapmayı düşünüyorsan Hesap üzerinden seçeneklerini karşılaştırabilirsin.

Visa ve Mastercard nedir sorusunun en kısa cevabı şudur: Bunlar banka değil, dünya çapında kartlı ödemelerin gerçekleştirilmesini sağlayan ödeme ağı şirketleridir. Bir mağazada kartını POS cihazına okuttuğunda veya internetten alışveriş yaptığında işlem kabaca şu şekilde ilerler:

• POS cihazı veya online ödeme sayfası kart bilgilerini güvenli şekilde işler.

• İşlem, üye iş yerinin bankası veya ödeme işlemcisi üzerinden ilgili kart ağına yönlendirilir.

• Visa veya Mastercard ağı, işlem talebini kartı çıkaran bankaya iletir.

• Banka; kartın durumunu, kullanılabilir limit veya bakiyeyi ve güvenlik kontrollerini değerlendirerek işlemi onaylar ya da reddeder.

• Sonuç aynı ağ üzerinden iş yerine iletilir.
  
  

Ödemenin onaylanmasıyla işlem tamamlanmış gibi görünse de bankalar arasındaki takas ve mutabakat işlemleri daha sonra gerçekleşir. Yani Mastercard ne işe yarar veya Visa kart nedir diye merak ediyorsan; bu şirketler sana doğrudan kredi vermez. Krediyi veya banka kartını sana sağlayan kurum bankandır. Visa ve Mastercard ise işlemin taraflar arasında güvenli şekilde yönlendirilmesini sağlayan teknolojik altyapıyı işletir.

Her iki şirket de Amerika Birleşik Devletleri merkezli, halka açık küresel ödeme teknolojisi şirketleridir.

Visa Mastercard farkı, günlük alışverişlerde çoğu zaman hissedilmez. Her iki ödeme ağı da dünya genelinde çok geniş bir kabul ağına sahiptir. Temel farklılıklar daha çok kart numarası yapısı, güvenlik çözümleri, premium kart segmentleri ve bankalarla yaptıkları anlaşmalarda ortaya çıkar.

Visa, küresel kartlı ödeme hacmi ve işlem adedi açısından dünyanın en büyük ödeme ağlarından biridir ve birçok ölçümde Mastercard'ın önünde yer alır. Ancak iki şirket arasındaki fark günlük kullanıcı açısından çoğu işlemde oldukça sınırlıdır.

TROY kart nedir sorusunun en kısa cevabı; Bankalararası Kart Merkezi (BKM) tarafından geliştirilen Türkiye merkezli ödeme sistemini kullanan karttır. TROY, 2016 yılında BKM çatısı altında kurulmuştur ve Visa ile Mastercard gibi kartlı ödemelerin gerçekleştirilmesini sağlayan bir ödeme ağıdır.

TROY bir banka veya tek başına kredi kartı değildir. Bankalar ve elektronik para kuruluşları TROY altyapısıyla kredi kartı, banka kartı ve ön ödemeli kart sunabilir. Bu nedenle kartın üzerinde TROY logosunun bulunması, kartın türünden çok hangi ödeme sistemini kullandığını gösterir.

TROY logolu kartlar Türkiye'deki tüm POS cihazlarında ve ATM'lerde kullanılabilir; internet ve mobil alışverişlerde de ödeme yapılabilir. Temassız, mobil, NFC ve karekod gibi ödeme yöntemleri de kartın ve iş yerinin teknik altyapısına bağlı olarak desteklenir.

TROY kart yurtdışında geçerli mi?

TROY'un Visa ve Mastercard'dan en belirgin farklarından biri yurt dışı kabul ağıdır. Visa ve Mastercard doğrudan küresel ödeme ağlarıyken TROY Türkiye'nin ulusal ödeme sistemidir.

Bununla birlikte TROY kartlar yurt dışında da kullanılabilir. Kartın arka yüzünde Discover veya Diners Club gibi uluslararası ödeme sistemi logoları bulunuyorsa, bu ağların geçerli olduğu yurt dışı iş yerlerinde işlem yapılabilir. Bu nedenle TROY kartın yurt dışında geçerli olup olmadığını anlamak için kartın üzerindeki uluslararası ödeme ağı logosunu kontrol etmek gerekir.

Finansal okuryazarlığa yeni adım atan kullanıcıların sık düştüğü yanılgılardan biri, Visa veya Mastercard  logolarının belirli bir bankaya ait olduğunu düşünmektir.

Visa hangi banka veya Mastercard hangi bankanın gibi soruların tek bir cevabı yoktur. Çünkü Visa ve Mastercard bankalara ödeme altyapısı sağlayan bağımsız şirketlerdir. Türkiye'deki birçok banka Visa ve Mastercard ile çalışır. Bazı bankalar ayrıca TROY altyapılı kartlar da sunar. Hangi ödeme sisteminin kullanılacağı bankaya, kart ürününe ve başvuru kanalına göre değişebilir.

Günlük kullanım açısından Visa ile Mastercard arasında büyük bir fark bulunmaz. Her ikisi de geniş bir küresel kabul ağına sahiptir ve hem fiziksel hem de online alışverişlerde kullanılabilir. Kart seçerken ödeme ağından daha önemli olabilecek kriterler şunlardır:

• Yıllık kart aidatı

• Taksit imkanları

• Puan veya mil sistemi

• Market, akaryakıt ve restoran kampanyaları

• Yurtdışı işlem ücretleri

• Seyahat avantajları

• Lounge veya concierge hizmetleri

• Bankanın müşteri hizmetleri
  
  

Bu özelliklerin önemli bir bölümü Visa veya Mastercard tarafından değil, kartı çıkaran banka tarafından belirlenir. Premium kartlarda Visa Infinite veya Mastercard World Elite gibi ödeme ağına bağlı ek avantajlar bulunabilir. Ancak lounge erişimi, seyahat sigortası veya concierge gibi ayrıcalıkların tamamı her kartta otomatik olarak sunulmaz. Kartı çıkaran bankanın ürün koşullarını ayrıca kontrol etmek gerekir.

Yurt dışında kredi kartı mı, nakit mi daha mantıklı diye merak ediyorsan ilgili yazımızı da göz atabilirsin.

5 ile başlayan kredi kartı Visa mı Mastercard mı?

Mastercard kart numaraları yaygın olarak 51 ile 55 arasındaki numaralarla başlar. Mastercard ayrıca 2221 ile 2720 arasındaki kart numarası başlangıçlarını da kullanır.

Visa kart numaraları ise 4 ile başlar. Kartın hangi ödeme ağına ait olduğunu anlamanın en güvenilir yöntemi kart üzerindeki Visa, Mastercard veya diğer ödeme sistemi logosunu kontrol etmektir.

Mastercard neden 2 ile başlayan kart kullanıyor?

Mastercard, kart numarası kapasitesini artırmak amacıyla 51-55 aralığındaki geleneksel numaralara ek olarak 2221-2720 aralığını da kullanmaya başlamıştır. Bu nedenle 2 ile başlayan bir kart numarası da Mastercard olabilir.

Visa debit ve Maestro kart nedir?

Visa Debit, Visa altyapısını kullanan ve genellikle doğrudan banka hesabındaki bakiyeyle çalışan banka kartı ürünüdür.

Maestro ise Mastercard'ın geçmişte özellikle banka kartları için yaygın şekilde kullandığı alt markadır. Mastercard, Avrupa'da 1 Temmuz 2023 itibarıyla yeni Maestro kartların çıkarılmasını durdurmuş ve bankaları Debit Mastercard ürünlerine yönlendirmeye başlamıştır.

Mevcut Maestro kartların bir kısmı ise kartların geçerlilik süresi boyunca kullanılmaya devam edebilir.

Visa Secure nedir?

Visa Secure, Visa'nın online alışverişlerde kullandığı 3D Secure güvenlik çözümüdür. Sistem geçmişte Verified by Visa adıyla biliniyordu. Günümüzde Visa bu hizmet için Visa Secure markasını kullanıyor.

Mastercard SecureCode nedir?

Mastercard SecureCode, Mastercard'ın geçmişte online kart doğrulama sisteminde kullandığı marka adıdır. Günümüzde bu sistemin yerini Mastercard Identity Check almıştır. Identity Check, modern EMV 3-D Secure standartlarını kullanarak online işlemlerde kart sahibinin doğrulanmasına yardımcı olur.

Visa mı Mastercard mı yurt dışında daha avantajlı?

Her iki ödeme sistemi de dünya genelinde oldukça geniş bir kabul ağına sahiptir. Bu nedenle yalnızca Visa veya Mastercard logosuna bakarak birinin yurtdışında kesin olarak daha avantajlı olduğunu söylemek mümkün değildir. Kur dönüşüm oranları, yurtdışı işlem ücretleri ve ek komisyonlar kartı çıkaran bankaya ve kartın koşullarına göre değişebilir.

TROY, Visa ve Mastercard'ın alternatifi mi?

TROY, Bankalararası Kart Merkezi tarafından geliştirilen Türkiye merkezli bir ödeme sistemidir. Türkiye'deki bazı bankalar kredi kartı, banka kartı veya ön ödemeli kartlarını TROY altyapısıyla sunabilir. Visa ve Mastercard küresel ölçekte daha geniş kabul ağına sahipken TROY özellikle Türkiye'deki kartlı ödeme ekosisteminde kullanılan yerel bir alternatiftir.

Yasal bilgilendirme: Bu içerik, okuyucuların küresel ödeme sistemleri, kart altyapıları ve finansal teknolojiler hakkında bilgi seviyesini artırmak amacıyla hazırlanmıştır. Visa ve Mastercard ilgili şirketlerin tescilli ticari markalarıdır. Bankaların sunduğu kart altyapıları, kredi kartı tahsis politikaları, aidat ücretleri, kampanyalar ve ek avantajlar zaman içerisinde değişebilir. Kart başvurusu yapmadan önce ilgili bankanın güncel ürün ve sözleşme koşullarını incelemelisin.

Kaynakça:

• Visa Inc. – Global Corporate Information

• Visa – Visa Secure / 3-D Secure

• Mastercard – Corporate Information

• TROY Ödeme Sistemi