Altın transfer sistemi nedir, nasıl çalışır?

Bankada biriktirdiğin altınları nakde çevirmeden başka bir bankaya taşımak isteyebilirsin. Bunun nedeni diğer bankanın altın hesaplarına daha yüksek faiz vermesi veya tüm yatırımlarını tek bir çatı altında toplamak istemen olabilir. Eğer altınlarını TL cinsinden bozup diğer bankaya göndererek tekrar altın alırsan, bankaların alım satım makas aralıkları yüzünden ciddi bir kur zararı yaşarsın. İşte tam bu noktada devreye altın transfer sistemi girer.

Peki, bozma işlemi yapmadan hesaba altın havale işlemi veya eft adımları nasıl çalışır? Bankalar arası altın transferi hakkında bilmen gereken tüm detayları uzman rehberimizde senin için derledik. 

Finansal yatırımlarına yön verirken piyasadaki anlık değişimleri yakından izlemen kazancını doğrudan etkiler. Güncel kurları ve grafik değişimlerini anında görmek için altın fiyatları sayfamızı inceleyerek piyasa nabzını tutabilirsin. 

Altın transfer sistemi, banka hesaplarında bulunan gram altınların bozdurulmaya gerek kalmadan Takasbank altyapısı üzerinden elektronik ortamda başka bir bankadaki altın hesabına aktarılmasını sağlayan merkezi bir finansal ağdır. Kısa adıyla ATS olarak bilinen bu yapı sayesinde fiziki teslimat riskleri tamamen ortadan kalkar.

Bu sistemin en büyük avantajı alım satım zararı yaşatmamasıdır. Altın transfer sistemi geliştirmesi İstanbul Takas ve Saklama Bankası tarafından hayata geçirilmiştir. Ancak bu imkandan yararlanabilmek için hem altını gönderdiğin hem de altının ulaşacağı bankanın bu sisteme resmi üye olması şarttır.

Hesaptan hesaba gram altın gönderme süreci standart bir para transferinden farksızdır. Altın bankalar arasında dijital bir kod ve gramaj bilgisi ile hareket eder. İşlemi hatalı yapmamak için şu adımları sırasıyla izlemelisin:

• Mobil bankacılık veya internet şubesine giriş yap.

• Para transferleri menüsü altından altın transferi seçeneğine tıkla.

• Gönderim yapacağın vadesiz altın hesabını seç.

• Alıcının altın hesabına ait IBAN numarasını sisteme gir.

• Göndermek istediğin tutarı minimum 1 gram ve katları olacak şekilde belirle.

• Ekranda karşına çıkan işlem komisyonunu ve saflık denklik oranını onaylayarak transferi tamamla.

Altın transferi sadece gram altın türünde gerçekleşir. Sistem aynı banka içindeki hesaplar arası altın transferi için de başka bankaya altın transferi için de aynı pratiklikte çalışır.

Altın transferi yapan bankalar Takasbank sistemine entegre olmuş kurumlardır. Türkiye finans piyasasında faaliyet gösteren birçok büyük banka bu ağa dahildir. Hangi bankalar altın transferi yapıyor diye merak ediyorsan aşağıdaki güncel ve kapsamlı tabloyu inceleyebilirsin.

Altın transfer işlemlerinde komisyon ve masraf kesintisi oluyor mu?

Bankalar arası altın transferi işlemlerinde belirli bir işlem ücreti ve komisyon kesintisi uygulanır. Sistemin ana altyapısını sağlayan Takasbank, transfer edilen altının gram miktarına bağlı olarak bankalardan standart bir hizmet bedeli talep eder. Bankalar da bu bedele kendi masraf politikalarını ekleyerek işlem ücretini oluşturur. Altın transferi yaparken komisyon süreçleri hakkında şu detaylara dikkat etmelisin.

• Kesinti TL hesabından yapılır: Transfer masrafları genellikle gönderilen altın üzerinden gram olarak düşülmez, doğrudan vadesiz TL hesabından nakit olarak tahsil edilir. Bu nedenle altın gönderme işlemine başlamadan önce vadesiz hesabında mutlaka yeterli TL bakiyesi bulundurmalısın.

• Banka içi işlemler avantajlıdır: Aynı banka içinde kendi hesapların arasında veya başka birinin hesabına yapacağın altın havalesi işlemleri genellikle ücretsizdir ya da çok düşük bir masrafla gerçekleşir.

• Tutar işlem öncesi ekranda görünür: Başka bankaya altın eft işlemi yaparken ödeyeceğin net komisyon, işlem gramajına ve bankana göre değişiklik gösterir. Onay butonuna basmadan hemen önceki özet ekranında bankan senden kesilecek kesin tutarı şeffaf bir şekilde karşına çıkarır. Böylece onay vermeden önce maliyeti tam olarak bilirsin.

Altın hesabını başka bankaya taşıma kararı aldığında her şeyin sorunsuz ilerlemesi için bilmen gereken iki kritik detay bulunur. Bunlar altının saflık derecesi ve ödeyeceğin komisyon tutarıdır.

Bankadaki gram altın kaç ayar hesaplanır?

Bankalarda gram altın fiyatları üzerinden işlem yaparken karşına genellikle saflık dereceleri çıkar. Her bankanın kasasında tuttuğu veya sisteminde tanımladığı altının saflık oranı birbiriyle aynı olmayabilir. Bazı bankalar 995 bölü 1000 saflık oranını temel alırken bazı bankalar 1000 bölü 1000 saf altın üzerinden işlem yapar.

Gönderilen banka ile alıcı bankanın saflık oranları birbirinden farklıysa, sistem aradaki farkı otomatik olarak hesaplar. Bu durumda sen hesabından 10 gram gönderdiğinde, karşı tarafın hesabına saflık denkleştirmesi yapılarak 9.95 gram gibi ufak bir farkla geçiş olabilir. Bu bir kesinti değil, yalnızca değer eşitlemesidir.

Bankalar arası altın transferi ücreti ne kadar?

Altın transfer ücreti, işlemi gerçekleştiren Takasbank altyapısı ve hizmet veren bankalar tarafından tahsil edilir. Altın eft ücreti genellikle gönderilen gramaj miktarına göre kademeli olarak belirlenir. Standart EFT işlemlerine göre biraz daha maliyetlidir. Mobil bankacılık uygulamasından gönderim butonuna basmadan hemen önce sistem sana net bir altın transfer işlemi kesintisi gösterir. Bu tutar genellikle vadesiz TL hesabından tahsil edildiği için hesabında yeterli nakit bakiye bulundurmalısın.

Kullanıcıların en çok tercih ettiği bankalara göre altın hesabını başka bankaya aktarma adımları ufak arayüz farklılıkları gösterebilir.

Ziraat Bankası altın transferi

• Ziraat mobil uygulamasına giriş yaptıktan sonra Para Transferleri menüsünden Başka Hesaba Havale Eft adımını izlemelisin.

• Gönderim tipini altın seçerek, alıcının altın iban bilgisini girmelisin.

Kuveyt Türk altın transferi

• Senin Bankan veya standart Kuveyt Türk mobil uygulaması üzerinden Kıymetli Maden Transferleri menüsünü seçmelisin.

• Burada bankalar arası gram altın transferi işlemini masrafları inceleyerek saniyeler içinde tamamlayabilirsin.

Akbank ve İş Bankası altın havale süreci

• Akbank altın transferi nasıl yapılır diyenler Akbank Direkt uygulamasında Transferler sekmesini kullanmalıdır.

• Benzer şekilde İş bankası altın transferi için İşCep üzerinden hesaba altın havale seçeneği kullanılabilir.

• Her iki banka da Takasbank sistemine tam entegre çalıştığı için altın hesabından altın hesabına transfer oldukça akıcıdır.

Altın hesabındaki birikimi doğrudan nakit banknot olarak ATM üzerinden çekemezsin.

Öncelikle vadesiz altın hesabındaki gram altınları güncel kur üzerinden bankana satman gerekir. Satış işlemi gerçekleştiğinde altınların Türk lirasına dönüşür ve vadesiz TL hesabına aktarılır. Ardından bu TL bakiyeyi ister ATM üzerinden nakit olarak çekebilir, istersen farklı bir bankaya normal EFT olarak gönderebilirsin. Bankalar altın alış satış saatleri içinde bu işlemi yapman, makas aralığının dar olması sebebiyle senin için daha avantajlıdır. Altında alış satış hakkında detayylı bilgi için ilgili yazımıza göz atmayı unutma.

Altın hesabı başka bankaya aktarılır mı?

Evet, altın hesabındaki tüm bakiyeni hesabını kapatmadan veya bozdurmadan doğrudan başka bir bankadaki vadesiz altın hesabına gram altın EFT’si yaparak aktarabilirsin. İşlemin gerçekleşmesi için ATS üyesi bankalar üzerinden işlem yapman yeterlidir.

Altın hesabına TL gönderilir mi?

Altın hesabına ait IBAN numarasına doğrudan Türk lirası gönderimi yapılamaz. Altın hesapları sadece altın cinsi kabul eden vadesiz hesap türleridir. Eğer karşı tarafa para göndermek istiyorsan alıcının vadesiz TL hesabına ait numarayı kullanmalısın.

Bankadaki altını çekmek mümkün mü?

Bankadaki altını çekmek fiziki olarak mümkündür ancak her şubede bu hizmet verilmez. Belirli bankalar, müşterilerinden önceden talep alarak kasalarından fiziki külçe veya gram altın teslimatı yapabilir. Fiziki teslimat sırasında banka senden ekstra bir basım veya fiziki teslimat komisyonu talep edebilir.

Gram altın dışında farklı altın çeşitleri gönderilir mi?

Altın transfer sistemi sadece gram cinsi üzerinden çalışır. Çeyrek, yarım veya cumhuriyet altını şeklinde adetli bir EFT işlemi yapılamaz. Bankalar nezdindeki tüm altın hesapları gram altın endekslidir. Güncel gram altın fiyatları için ilgili sayfamızı ziyaret edebilirsin.

Altın transferi ne zaman hesaba geçer?

Altın havalesi veya eft işlemi tıpkı normal para transferlerinde olduğu gibi mesai saatleri içerisinde saniyeler içinde karşı tarafın hesabına yansır. İşlem sırasında Takasbank altyapısında yoğunluk yoksa altının anında alıcının bakiyesinde görünür.

Yasal Bilgilendirme: Bu içerik sadece finansal sistemlerin işleyişi hakkında bilgi vermek amacıyla hazırlanmıştır ve kesinlikle bir yatırım danışmanlığı tavsiyesi içermez. Altın fiyatları ve banka işlem ücretleri anlık olarak değişiklik gösterebileceği için son kontrolü ilgili kurumlar üzerinden yapman tavsiye edilir.

Kaynakçalar:

• İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş. Altın Transfer Sistemi

• Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Ödeme Sistemleri Mevzuatları