Dünya Katılım müşterilerine özel ayrıcalıklar

Dünya Katılım Bankası’na ulaşmak ve finansman ürünleri hakkında detaylı bilgi almak için şu kanalları kullanabilirsin:

• Müşteri iletişim merkezi: 444 3 166

• Genel müdürlük: Yamanevler Mah. Ahmet Tevfik İleri Cad. No:26 Ümraniye / İstanbul

• Mobil uygulama: Dünya Katılım Mobil (App Store / Google Play) üzerinden görüntülü görüşme ile anında müşteri olabilirsin.

Dünya Katılım ihtiyaç finansmanı hesaplama aracımızı kullanarak, almak istediğin ürün veya hizmetin tutarını ve ödeme planını (vade) seçebilirsin. Hesaplama sonucunda, güncel kâr payı oranları üzerinden aylık taksit tutarını ve toplam geri ödeme miktarını net bir şekilde görürsün. Katılım bankacılığında faiz yerine kâr payı esas alındığı için, maliyet tablon şeffaf bir şekilde sunulur.

Başvuru işlemini Hesap üzerinden Dünya Katılım tekliflerini inceleyerek başlatabilirsin. Uygun finansman seçeneğine karar verdikten sonra başvurunu Dünya Katılım Mobil uygulaması üzerinden dijital olarak tamamlayabilirsin. Eğer bankanın müşterisi değilsen, uygulama üzerinden görüntülü görüşme yaparak dakikalar içinde hesabını açabilir ve finansman talebini iletebilirsin.

Dünya Katılım, uçtan uca dijitalleşme vizyonuyla fiziksel belge kalabalığını ortadan kaldırır. Dijital başvurularda kimlik doğrulaması NFC ve e-Devlet entegrasyonu ile yapılır. Ancak finanse edilecek mal veya hizmete ait proforma fatura veya satış belgesi, katılım bankacılığı prensipleri gereği banka tarafından talep edilebilir.

İhtiyaç finansmanından yararlanabilmek için şu kriterleri karşılaman gerekir:

• 18 yaşını doldurmuş ve düzenli gelire sahip bir T.C. vatandaşı olmak.

• Finansmana konu olan mal veya hizmetin, katılım bankacılığı ilkelerine (faizsiz finans prensipleri) uygun olması.

• Kredi notunun ve finansal geçmişinin banka risk politikalarına uyum sağlaması.

Dünya Katılım'da bireysel ihtiyaç finansmanı limiti, kişisel gelir durumuna ve kredi notuna göre belirlenir. Güncel uygulamalarda üst limit genellikle 1.000.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir. Vade seçenekleri ise yasal düzenlemeler çerçevesinde; 100.000 TL üzerindeki tutarlar için 12 ay, daha düşük tutarlar için ise 36 aya kadar yayılabilmektedir. Vadeler ve tutarlar güncel BDDK mevzuatları çerçevesinde değişebilir.

Kâr payı oranları, piyasa koşulları ve bankanın fon toplama-kullandırma maliyetleri doğrultusunda güncellenir. Ayrıca finansman kullanırken tercih edeceğin sigorta paketleri veya Dünya Katılım’ın sunduğu özel kampanya kodları ile kâr payı oranlarında ek indirimler kazanman mümkündür.

Evet, Dünya Katılım "Hoş Geldin" kampanyaları kapsamında, bankanın yeni müşterisi olan kullanıcılara özel belirli limitler dahilinde (örneğin ilk 20.000 TL için) 0 kâr paylı veya masrafsız finansman seçenekleri sunuyor. Güncel kampanya detaylarını hesaplama tablolarımızdan anlık olarak takip edebilirsin.

En temel fark yöntemdir. Geleneksel banka sana nakit borç verip karşılığında faiz alırken; Dünya Katılım, ihtiyacın olan mal veya hizmeti senin adına satıcıdan satın alır ve üzerine kâr payı ekleyerek sana vadeli olarak satar. Bu süreç, işlemlerin tamamen reel bir ticarete dayanmasını ve faizsiz finans prensiplerine uygun olmasını sağlar.

Dünya Katılım, finansman başvurularını değerlendirirken Findeks kredi notunu temel gösterge olarak kabul eder. Kredi notun 1.500 ve üzerinde ise başvurunun saniyeler içinde onaylanma ihtimali oldukça yüksektir. Ayrıca düzenli ödeme alışkanlıkları, kâr payı oranlarının senin lehine iyileşmesini sağlar.

Dünya Katılım konut finansmanı hesaplama aracımızı kullanarak, hayalindeki eve giden yolda maliyetlerini saniyeler içinde görebilirsin. Hesaplama yapmak için şu adımları izlemen yeterli:

• Finansman tutarı: Satın alacağın evin ekspertiz değerine göre kullanmak istediğin tutarı girersin.

• Vade süresi: Ödeme planını bütçene göre 12 aydan 120 aya (veya güncel kampanyalara göre daha uzun vadelere) kadar belirleyebilirsin.

• Kâr payı oranı: Sistem, Dünya Katılım’ın en güncel kâr payı oranlarını otomatik olarak işleme alır.

Hesapla butonuna bastığında; aylık taksit tutarın, toplam geri ödeme miktarun ve finansman maliyetin şeffaf bir şekilde listelenir. Bu sayede faizsiz bankacılık prensipleriyle ev sahibi olmanın maliyetini anında öğrenirsin.

Dünya Katılım’dan ev sahibi olmak için dijital veya şube kanallarından başvuru yaparken hazırlaman gereken belgeler şunlardır:

• Başvuru formu: Banka tarafından sağlanan ve finansman talebini içeren resmi form.

• Kimlik belgesi: Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaportun aslı ve fotokopisi.

• Gelir belgesi: Çalışma durumuna göre maaş bordrosu, serbest meslek makbuzu veya vergi levhası gibi güncel kazancını gösteren belgeler.

• Konutun tapu fotokopisi: Finansmana konu olan evin güncel tapu kaydı örneği.

• Adres teyit belgesi: Gerekli görülmesi halinde, adına kayıtlı ve son iki aya ait sabit telefon, elektrik, su veya doğalgaz faturası.

• Kefil belgeleri: Bankanın gerekli görmesi durumunda kefillerden de yukarıdaki belgelerin aynısı talep edilir.

Dünya Katılım, başvuru sürecinin seyrine göre senden ek belge veya bilgi isteyebilir. Belgelerini dijital ortama aktararak mobil uygulama üzerinden yüklemek, onay sürecini senin için daha da hızlandırır.

Dünya Katılım, ev sahibi olma hayalini bütçene en uygun ödeme planıyla gerçeğe dönüştürmen için esnek vade seçenekleri sunar. Konut finansmanında temel vade yapısı şu şekildedir:

• Azami vade süresi: Genellikle 120 aya (10 yıl) kadar vade imkanı sunulmaktadır.

• Kısa vadeli seçenekler: 12, 24 veya 36 ay gibi kısa vadelerle toplam kâr payı maliyetini düşürebilirsin.

• Orta ve uzun vadeler: Aylık taksitlerini düşürmek istersen 60, 72 veya 120 ay gibi seçenekleri değerlendirebilirsin.

• Kampanyalı dönemler: Belirli projeler için 180 ay veya 240 aya varan özel vade tanımlamaları yapılabilmektedir.

Vade süresi uzadıkça aylık ödeyeceğin taksit tutarı azalır, ancak toplamda geri ödeyeceğin kâr payı miktarı artar. Senin için en ideal dengeyi kurmak adına hesaplama aracımızdan farklı vade kombinasyonlarını deneyebilirsin.

Dünya Katılım’da ekspertiz süreci, satın alacağın evin gerçek değerini belirlemek ve kullanabileceğin finansman limitini netleştirmek için yapılır. Süreç şu şekilde işler:

• Değerleme uzmanı atanması: Başvurun ön onay aldığında, banka tarafından SPK lisanslı bağımsız bir ekspertiz kuruluşu görevlendirilir.

• Yerinde inceleme: Uzman eve giderek inşaat kalitesini, konumunu, metrekaresini ve yasal durumunu (iskan, ruhsat vb.) kontrol eder.

• Rapor hazırlama: İnceleme sonunda evin piyasa değerini belirleyen resmi bir rapor hazırlanır ve bankaya sunulur.

• Finansman limiti: Dünya Katılım, hazırlanan bu raporun sonucuna göre hareket eder. Yasal sınırlar dahilinde, evin ekspertiz değerinin en fazla %80'ine kadar finansman desteği alabilirsin. Kalan %20'lik tutarı peşinat olarak sağlaman gerekir.

Ekspertiz ücreti, evin metrekaresine, bulunduğu şehre ve mülkün tipine göre değişiklik gösterir. 2026 yılı güncel tarifelerine göre bu bedel genellikle 11.000 TL ile 18.000 TL arasında değişmektedir. Bu ücret, değerleme hizmetini veren bağımsız kuruluşa ödenmek üzere banka tarafından tahsil edilir.

Yasal düzenlemelere göre, finansman kullanımı sırasında hayat ve konut sigortası yaptırmak zorunlu değildir; bu tamamen senin terciğine bağlıdır. Ancak, DASK (Zorunlu Deprem Sigortası) yaptırılması kanunen zorunludur. Dünya Katılım, finansman süresince oluşabilecek risklere karşı seni ve evini korumak adına geniş kapsamlı "Katılım Sigortacılığı" (Tekafül) çözümleri sunar. Ayrıca sigortalı seçenekleri tercih etmen, daha uygun kâr payı oranlarından yararlanmanı sağlayabilir.

Tabii ki! Dünya Katılım'dan ikinci el konut alımların için de finansman desteği alabilirsin. İkinci el alımlarda limitler, evin ekspertiz değerine ve enerji sınıfına göre belirlenir. Evin tapusunun "Kat İrtifakı" veya "Kat Mülkiyeti" olması, finansman onay sürecini kolaylaştıran temel unsurlardır.

Evet, finansman borcunun tamamını veya bir kısmını vadesinden önce ödeyebilirsin. Bireysel konut finansmanlarında erken ödeme yapman durumunda, yasal mevzuat gereği "erken ödeme tazminatı" uygulanır. Bu oran, kalan vadesi 36 ayı aşmayan borçlarda %1, 36 ayı aşan borçlarda ise %2 olarak hesaplanır. Erken kapama yaparak toplamda ödeyeceğin kâr payı yükünü önemli ölçüde azaltabilirsin.

Dünya Katılım, inşaatı devam eden projeler için de finansman desteği sağlar. Ancak bunun için konutun belirli bir tamamlanma oranına (genellikle %70 ve üzeri) ulaşmış olması veya projenin banka tarafından onaylı bir inşaat firmasına ait olması gerekir. Katılım bankacılığı prensipleri gereği, bitmemiş konutlarda mülkiyetin tespiti ve güvence altına alınması için ek teminatlar veya özel anlaşmalar talep edilebilir.

En temel fark, işlemin hukuki ve finansal yapısıdır. Geleneksel banka sana nakit para borç verir ve üzerine faiz ekler. Dünya Katılım ise beğendiğin evi senin adına peşin olarak satın alır, üzerine anlaşılan kâr payını ekler ve sana vadeli olarak satar. Yani burada bir "para borcu" değil, bir "ticari alım satım" söz konusudur. Bu yöntem, işlemlerin tamamen reel bir varlığa dayanmasını ve faizsiz finans prensiplerine uygun olmasını sağlar.

Satın alacağın evin enerji sınıfına (A, B, C gibi) ve evin yeni ya da ikinci el olmasına göre kullanabileceğin finansman tutarı değişir. Dünya Katılım, BDDK yönetmeliklerine uygun olarak evin ekspertiz değerinin belirli bir oranına kadar destek sağlar.

1. El (sıfır) konutlar için finansman oranları

Yeni bir ev alıyorsan, evin değerine ve enerji sınıfına göre finansman oranları şöyledir:

2. el konutlar için finansman oranları

İkinci el bir konut tercih ediyorsan, yasal sınırlamalar gereği finansman oranları daha düşüktür:

• 5 milyon TL ve altı evlerde: Evin değerinin yaklaşık %22,5'ine kadar finansman kullanabilirsin.

• Değer arttıkça: Evin fiyatı yükseldikçe bu oran kademeli olarak düşer ve 20 Milyon TL üzerindeki evlerde %10 seviyesine kadar iner.

• Özetle: Evin enerji sınıfı ne kadar yüksek (A veya B) ve değeri ne kadar düşükse, Dünya Katılım'dan alabileceğin finansman desteği o kadar artar. Kalan tutarı peşinat olarak hazırlaman gerektiğini unutmamalısın.

Dünya Katılım’da alacağın aracın ne kadarını peşin ödeyeceğini, BDDK’nın belirlediği fatura veya kasko değeri limitleri belirliyor. Güncel düzenlemelerine göre araç bedeli arttıkça, ödemen gereken peşinat oranı da yükseliyor:

• 1.600.000 TL ve altındaki araçlar için: Değerin %70’ine kadar finansman kullanabiliyorsun, yani %30 peşinat ödemen yeterli.

• 1.600.001 TL - 3.000.000 TL arası araçlar için: Değerin %50’sine kadar finansman çekebilirsin, bu da %50 peşinat demek.

• 3.000.001 TL - 4.000.000 TL arası araçlar için: Değerin %30’una kadar finansman alabiliyorsun, yani %70 peşinat gerekiyor.

• 4.000.001 TL - 5.000.000 TL arası araçlar için: Değerin sadece %20’sine kadar finansman çıkıyor, kalan %80’ini peşin ödemen isteniyor.

Dünya Katılım’dan hayalindeki araca kavuşmak için izlemen gereken süreç oldukça hızlı ve tamamen şeffaf ilerliyor. Klasik banka kredilerinden farklı olarak, burada süreç bir "alım-satım" işlemi üzerine kurgulanıyor. İşte adım adım yapman gerekenler:

• Aracını seç: İster sıfır kilometre ister ikinci el olsun, almak istediğin aracı belirliyorsun. İkinci el araçlarda bankanın belirlediği yaş sınırına (genellikle 10 yaşa kadar) dikkat etmen gerekiyor.

• Hesaplama yap: Dünya Katılım’ın güncel kar payı oranlarını inceleyerek, bütçene en uygun ödeme planını ve vade seçeneklerini saniyeler içinde oluşturuyorsun.

• Başvurunu ilet: Dijital kanalımız üzerinden başvurunu yapıyorsun. Bu aşamada gelir durumun ve kredi notun üzerinden hızlı bir değerlendirme süreci başlıyor.

• Satın alma süreci: Finansmanın onaylandığında, Dünya Katılım aracı senin adına satıcıdan (galeri veya şahıs) nakit olarak satın alıyor. Ardından, üzerine anlaşılan kar payı eklenmiş vadeli tutar üzerinden aracı sana satıyor.

• Tescil ve anahtar teslim: Noter işlemleri sırasında araç senin adına tescil ediliyor ve banka lehine rehin (rehin tesisi) konularak süreç tamamlanıyor. Artık yeni aracının keyfini sürmeye başlayabilirsin.

Taşıt finansmanı hesaplaması yaparken kar payı oranı, ödeyeceğin toplam tutarı belirleyen en temel kalemdir. Katılım bankacılığı prensiplerine göre Dünya Katılım, aracı senin için peşin satın alıp üzerine bir kâr koyarak sana vadeli satıyor; işte bu eklenen kârın seviyesini bu oran belirliyor.

• Toplam geri ödeme tutarını belirliyor: Kar payı oranı ne kadar düşükse, vade sonunda bankaya ödeyeceğin toplam miktar da o kadar azalıyor. Küçük gibi görünen oran farkları, 48 ay gibi uzun vadelerde toplam maliyette ciddi farklar yaratabiliyor.

• Aylık taksitlerini şekillendiriyor: Bütçeni sarsmadan araç sahibi olman için aylık ödemelerinin gelirinle uyumlu olması şart. Kar payı oranı doğrudan aylık taksit tutarını etkilediği için, bu oran düştükçe senin de aylık ödeme yükün hafifliyor.

• Maliyet oranı (yıllık maliyet): Sadece çıplak kar payına değil, sigorta ve tahsis ücreti gibi ek masrafların da dahil edildiği "yıllık maliyet oranına" bakmalısın. Kar payı oranı bu maliyetin ana omurgasını oluşturuyor.

• Vade seçimiyle etkileşimi: Vade uzadıkça ana para borcun daha yavaş azaldığı için, yüksek kar payı oranları uzun vadede beklediğinden daha fazla maliyet çıkarabiliyor. Bu yüzden hesaplama yaparken en düşük kar payı veren seçeneği bulmak, tasarruf etmenin ilk kuralı.

Evet, Dünya Katılım'dan ikinci el araçlar için de taşıt finansmanı kullanabilirsin. Ancak süreci yönetirken şu iki kriteri göz önünde bulundurman gerekiyor:

• Araç yaşı: Genellikle 10 yaşa kadar olan araçlar finansman kapsamına alınıyor. Yani alacağın aracın yaşı ile finansman vadesinin toplamı bankanın belirlediği sınırlar içinde kalmalı.

• Ekspertiz değeri: Finansman tutarı, aracın kasko değeri üzerinden hesaplanıyor. İkinci el araçlarda da sıfır araçlarda olduğu gibi BDDK’nın belirlediği limitler dahilinde (değerine göre %70'den %20'ye kadar değişen oranlarda) finansman desteği alabiliyorsun.

Dünya Katılım’dan taşıt finansmanı alırken süreç oldukça hızlı ilerliyor, ancak başvurunun onaylanması için şu temel belgeleri hazır etmen gerekiyor:

• Kimlik belgesi: Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaportunun aslı ve fotokopisi.

• Gelir belgesi: Çalışma şekline göre maaş bordrosu, SGK dökümü veya vergi levhası. (Gelirinin taksitleri karşılayabildiğini belgelemen kritik.)

• İkamet belgesi: Adına kayıtlı son 3 aya ait bir fatura veya e-Devlet’ten alacağın yerleşim yeri belgesi.

• Araç bilgileri: Sıfır araç alıyorsan proforma fatura, ikinci el araç alıyorsan ruhsat fotokopisi.

• Not: Banka, kredi notuna veya finansman tutarına bağlı olarak ek olarak kefil veya ek teminat (gayrimenkul ipoteği gibi) talep edebilir.

Evet, Dünya Katılım esnaf, serbest meslek sahibi ve KOBİ statüsündeki işletmeler için avantajlı taşıt finansmanı seçenekleri sunuyor. İşletmen adına yapacağın bu başvurularda şu avantajlardan yararlanabiliyorsun:

• Ticari araç desteği: Şirket faaliyetlerinde kullanacağın panelvan, kamyonet veya binek araçlar için işletme limitlerin dahilinde finansman kullanabilirsin.

• Vergi avantajı: Finansman için ödediğin kar payı tutarlarını ve araç giderlerini işletme maliyeti olarak gösterip vergi avantajı sağlayabiliyorsun.

• Esnek ödeme planı: Nakit akışına göre aylık eşit taksitli, serbest ödemeli veya belirli dönemlerde ara ödemeli planlar oluşturabilirsin.

• Daha yüksek limitler: Bireysel başvurulara göre ticari faaliyetlerin hacmine bağlı olarak daha yüksek finansman limitlerine erişmen mümkün oluyor.

Evet, dünya katılım’da taşıt finansmanı geri ödemelerini kendi nakit akışına göre esnek bir şekilde yapılandırabilirsin. Aylık eşit taksitli ödeme yerine bütçene göre artan veya azalan taksitli planları seçebilir ya da belirli aylarda ara ödemeler yaparak borcunu daha hızlı kapatabilirsin. Özellikle gelirinin arttığı dönemlere göre özelleştirebileceğin bu seçenekler, ödeme sürecini senin için çok daha sürdürülebilir hale getiriyor.

Araç üzerinde rehin tesisi, Dünya Katılım'dan aldığın finansmanı güvence altına almak için noter satışı sırasında otomatik olarak gerçekleşiyor. Noter huzurunda araç senin adına tescil edilirken, sistem üzerinden banka lehine "rehin" şerhi işleniyor. Bu şerh sayesinde borcun bitene kadar aracın mülkiyeti sende kalsa da satışı için bankanın onayı gerekiyor. Borcun tamamlandığında ise banka sistem üzerinden rehni kaldırıyor ve aracın üzerindeki tüm kısıtlamalar saniyeler içinde kalkmış oluyor.

Dünya katılım’dan taşıt finansmanı kullanmanın en temel farkı, sürecin bir para borcu değil bir mal alım satımına dayanmasıdır. Faizli kredilerde banka sana nakit para verir ve bu paranın kullanımı karşılığında faiz alır; katılım bankacılığında ise banka istediğin aracı senin adına peşin satın alır ve üzerine önceden belirlenmiş bir kar payı ekleyerek sana vadeli olarak satar.

Bu sistemde borcun miktarı en başta netleşir ve piyasadaki faiz değişimlerinden etkilenmezsin. Ayrıca katılım bankacılığı prensipleri gereği, finansman sağlanan her işlemin arkasında mutlaka fiziksel bir varlık (bu durumda araç) bulunması zorunluluğu vardır. Bu da işlemlerin tamamen şeffaf ve ticaret esaslı ilerlemesini sağlar.